А я просто ненавижу overdraft в банках - это когда тебе(по прошествию недели) начинают с твоей карты снимать все то, чем ты до этого пользовался наивно полагая что денег еще достаточно. В особенности этим славится банк под названием wachowia. Вот скажите мне? Если я каждый день к примеру беру кофе - в день 5 баксов, в конце месяца захожу на сайт, он мне говорит что у тебя чувак - 35 баксов avaible т.е. что ты можешь снять. В итоге, ты, покупая тот же кафе на 15 долларов обнаруживаешь в конце месяца что на счету у тебя скажем минус 65 долларов. Причем покупки те, в качестве того же самого кофе были сделаны за неделю, а то и за две от предполагаемой конечной даты… А вот снимают они эти деньги только сейчас… Как это можно назвать? Почему в Казахстане этого нет, и все банки все дебитки вовремя обрабатывают? Не было замечено вообще никаких проблем с овердрафтом, ну или еще с какой неурядицей, все чинно, мирно. Больше того что у тебя есть никогда не снимешь… В общем мой первый банк, и первое разочарование в банковской системе сша. Сейчас карточка от chase, платежи практически моментально обрабатывают, никаких проблем и овердрафтов не возникает. Почему же так?
Банки на этом зарабатывают… Есть два решения:
-
Во-первых, пойти в свой банк и, вызвав менеджера, возмутится по поводу случившегося, причём те же аргументы: “почему овердрафт, если на сайте показано, что деньги есть?” Мне всегда отменяли такие казусы, обычно и возмущаться долго не приходилось
Во-вторых, за персональными финансами нужно немного следить, особенно если на счету такая скудная сумма. Как говорится, balance your checkbook. -
Можно попросить овердрафт страховку. В некоторых банках она бесплатная, и в случае овердрафта, с вас снимают где-то 30% стандартного штрафа. Правда, для этого нужна кредитка в том же банке.
да, но где то не посчитал, те же 5 долларов могут сыграть злую шутку…
в BofA такого нет. транзакцию видно сразу и available funds тоже.
так же узнайте у своего банка, есть ли такая услуга, как автоматический перевод с savings счета недостающей суммы. обычно это услуга бесплатная. но тут тоже надо быть на чеку, что бы в месяц не было боле 3 или 4-х снятий с savings. это законадательно закреплено, сколько бесплатных снятий можно делать в месяц.
В России во многих банках есть услуга овердрафта, и это считается преимуществом, а не недостатком) Ну и любые транзакции будут видны на карте только через пару дней (особенно если покупка была сделана в выходные). Правда, у меня на счете видна текущая сумма и сумма “замороженных средств” - это банк показывает, что я их потратила, но он еще не получил полную информацию от кого и за что.
А недостаток овердрафта обычно в том, что проценты по нему начисляются сразу же (в отличие от кредитки) и составляют 35% годовых. Грабеж) Поэтому я всегда держу на счету сумму, превышающую овердрафт. Но в качестве палочки-выручалочки в критической ситуации - почему бы и не иметь запасной вариант?
Преимущество овердрафта перед кредиткой - не снимается процент за обналичивание средств.
Они так зарабатывают деньги…
Для меня было удивлением что 8% живет вообще без банков…
Around eight percent of Americans do not have access to basic banking services. CNN’s Sherri Maksin looks at one way these individuals access their money…check cashing services
Тут можно послушать про их тяжелую жизнь.
http://rss.cnn.com/~r/services/podcasting/specials/rss/~5/75EyMQdlZJ4/maksin0104.mp3
Заправки в большинстве случаев проходят ка 1 доллар верификации снять могут и через 7 дней.
Вам 22 года, вы не в состоянии [track you expenses]?
К тому же, если вы знаете, что вы приближаетесь к вашему лимиту, почему бы вам не остановиться и не заплатить за тот же кофе наличкой? Если у вас лимит на карточке, скажем, 250 долларов, то возьмите за правило тратить с этой карточки не более 150-170 долларов. Как вам правильно заметили, в некоторых случаях магазины сначала выставляют счет в 1 доллар только для того, чтобы авторизовать карточку, а только спустя пару дней выставляют полный счет. Или, например, рестораны сначала делают авторизацию на размер вашего счета, а конечный платеж включает Tips и может быть больше, чем изначально зарезервированная сумма. Так что всегда лучше держать “буфер” в 15-25% от вашего лимита. На кредитную историю это не повлияет (в смысле если вы не израсходуете ваш лимит на 100%), а вот перерасход по-моему может рапортоваться и влиять на кредитную историю негативно (ваш текущий баланс будет больше чем ваш кредитный лимит).
Для справки, банки в Америке заработали 38 МИЛЛИАРДОД Долларов США в 2009 году за счёт штрафов за overdraft…
Следите за своими персональными финансами. Для этого можно использовать обычную таблицу в Excel, а бесплатных утилиток вроде Money Manager тоже море…
Не понимаю зачем пользоваться карточкой если баланс все время колеблется около нуля. Или держите там нормальную сумму или снимайте кеш и никогда не залезете в овердрафт. Или в конце концов отключите overdraft protection.
Не понимаю смысла платить дебетовой карточкой за что-нибудь.
Дебетовая карточка существует для того, чтобы снимать наличные, депонировать в АТМе чеки и чтобы тебя узнавал персонал банка, если тебе нужно с ними общаться.
Для всего остального- кредитные карточки. Правда, там свои глупости есть
у меня [Wachovia], но проблем нет - деньги за дебетовые транзакции снимаются тут же.
Короче, парень знает, что лимит вот-вот, где-то тут, рядом, уже можно учуять, но нет, надо ещё разок использовать карточку - авось повезёт? А после этого сказать, что у него…
И тут как-раз вспомнилась тема про нужду в кредитках. Там парень спрашивал, нужны ли ему кредитки, если у него много-премного денег.
Не можешь контролировать лимит чекового счёта - возьми кредитку. Хотя и тут гарантированы проблемы с таким безответственным подходом.
Даже за те что без PIN’a ?
А если ее нету?
Вообще, почему все стараются любую тему превратить в фарс? В любой теме что ни открой, постоянно начинают хамить и просто флудить… Сейчас к примеру? Я не сомневаюсь что все кто читает эту тему уже думают про то, что у меня два раза в месяц этот самый овердрафт и случается… Но, должен вас огорчить, это было в самом начале когда я приехал и то 1 или 2 раза. Ну не было у меня денег на 20% Не было. И получал я тогда в месяц около 1300. И никаких левых заработков или скажем кредиток не было. Так что товарищи take it easy…
:drinks:
Не обижайтесь, но вы сами в этой теме поставили себя … в неудобное положение, когда заявили, что проблема в банковской системе США Представьте ситуацию: у вас куртка без карманов и вы попросили меня подержать в моей надежной, крепкой сумке ваши деньги. Я согласилась, разрешила вам в мою сумочку залазить за вашими деньгами, но предупредила, что кроме ваших, там еще и мои деньги лежат и я не хочу, чтобы вы их трогали. Например, они мне нужны на срочную покупку, которая сегодня стоит 100 дол., но если покупать завтра, то это уже будет 350 дол. ОК, договорились.
Вы берете мою сумку (по сути, вашу дебетовую карточку) и ходите с ней, делаете покупки. В какой-то момент увлеклись, ваши деньги закончились и вы потратили мои. Но я же вас предупреждала…
А разве это проблема банка, что у вас не было денег? Или в этом виновата банковская система? Вам же уже объяснили, что в случае с дебитками вы тратите свои деньги, и если деньги кончились, то уж извиняйте, денег нет. По идее можно действительно отключить эту самую “защиту от перерасхода”, но тогда ваша кредитка (дебитка) будет отвергнута в магазине, что чревато разбирательствами типа “а ваша ли это кредитка, а не украли ли вы ее”.
У меня тоже поначалу был один раз “перерасход” по кредитке. Получил счет, оплатил его вовремя, выждал 2-3 дня (пока платеж не пройдет). Воспользовался кредиткой и попал “за лимит” так как платеж пришел на два дня позже (вернее платеж пришел, но его почему-то не обработали). Позвонит в банк, объяснил, что счет был оплачен заранее - без разговоров сняли штраф. Так что если это действительно разовая ошибка (особенно если есть подозрение, что это ошибка банка или того, кто выставляет запрос по кредитке), то можно позвонить в банк и договориться, чтобы штраф убрали. Если что, можно пригрозить, что уйдете из их банка, часто это очень действенный “рычаг давления”.
Классная аналогия 
Но по-моему, mentax говорит о том, что Ваша сумка, являясь умной банковской системой, должна захлопнуться в момент, когда его деньги закончились. К тому же, если я все правильно поняла, сумку Вы не по доброте душевной предоставляете, а выгода Вам от этого тоже есть в качестве direct deposits например
Банк с “direct deposit” не получает ни копейки (с самой операции). Это только “привязывание клиента”, гарантия того, что в банк ежемесячно (или еженедельно) будут падать определенные суммы. Но клиент может спокойно на следующий день после получения банком денег спокойно снимать всю сумму в банкомате.
А по-поводу “захлопывания сумочки”… Тут опять же психология. Вот вы что предпочтете, чтобы вы взмахнули карточкой, и никто не узнал, что у вас денег нет, или чтобы вы взмахнули карточкой, а у вас над головой заорала сирена и засверкала красная лампочка “У клиента нет денег”?