Показано с 1 по 10 из 10

Тема: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

  1. #1
    Гражданин Аватар для Johnny_D
    Регистрация
    22.05.2016
    Адрес
    Seattle
    Сообщений
    909
    Спасибо
    54
    Сказали 88 раз в 65 постах

    Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA




    Всем привет,

    Не нашел подходящего топика, поэтому клепаю новый (если уже существует, подскажите, плз, как называется).

    В общем вопрос такой, какова ваша стратегия накоплений? Какими из вышеописанных накоплений пользуетесь и в каких пропорциях, если выбрано несколько опций?
    Так же хотелось бы уточнить, если юзаются IRA и Roth IRA через каких сервисы (Vanguard или что-то еще) и какие есть рекомендации по вложениям (определенные бонды или что-то еще)?

    Брр, слишком наверно много спросил за раз. Хотелось бы немного добавить от себя, по крайней мере то, как это я понимаю в данный момент.
    401K: Многие работодатели предоставляют определённый матчинг (до 50%) до годового максимума (до 19000) в год, поэтому насколько я понимаю, если ваш работодатель такое предоставляет - этим нужно пользоваться. Отчисления идут до вычета налогов. По сути это чуть ли не бесплатные деньги. При этом 401К не обязательно ждать до пенсии, с выплатой налогов его можно изъять в том числе и на погашение ипотеки. Разница при выплате налогов и матчинга от работодателя при этом все равно в вашу пользу.

    IRA и Roth IRA: Тут уж поправьте, если я ошибаюсь, т.к. таковыми не пользовался. Это тоже пенсионные накопления, но пополняемые уже после вычета налогов. Т.е. при пополнении пенсионных отчислений до максимума в 401К имеет смысл дальше пополнять IRA и Roth IRA, т.к. оба данных накопления используют деньги после вычета налогов. Разница между ними вроде как в том, как выплачиваются налоги c полученной прибыли: IRA в год начислений, Roth IRA в год снятия. При этом Roth IRA позволяет снять деньги без выплаты налогов на полученный доход после наступления пенсионного возраста. Поэтому тут нужно определиться, какой вам подойдет больше.

    Эм ничего не напутал?!

    А вот по поводу самих вложений - вопрос совсем не однозначный. Читал где-то, что вроде бонды могут приносить по 2-2.5% ежегодно и следовательно лучше всего диверсифицировать накопления в несколько различных бондов. Был бы признателен, если на форуме есть знатоки и могли бы поделиться рекомендациями какие следует выбрать (естественно у каждого свое мнение, но услышать другие было бы очень полезно).

    Life isn't about finding yourself, life is about creating yourself.

  2. Бронирование Отелей в США
    Circuit advertisement
    Регистрация
    Always
    Адрес
    Advertising world
    Сообщений
    Many




     

  3. #2
    Гражданин Аватар для Partner
    Регистрация
    15.01.2007
    Адрес
    California
    Сообщений
    22,367
    Спасибо
    722
    Сказали 8,358 раз в 5,007 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    При этом 401К не обязательно ждать до пенсии, с выплатой налогов его можно изъять в том числе и на погашение ипотеки.
    На ипотеку изъять нельзя.
    Можно взять loan из пенсионых денег. Но с возвратом и с процентами.


    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    IRA и Roth IRA: Тут уж поправьте, если я ошибаюсь, т.к. таковыми не пользовался. Это тоже пенсионные накопления, но пополняемые уже после вычета налогов. Т.е. при пополнении пенсионных отчислений до максимума в 401К имеет смысл дальше пополнять IRA и Roth IRA, т.к. оба данных накопления используют деньги после вычета налогов. Разница между ними вроде как в том, как выплачиваются налоги c полученной прибыли: IRA в год начислений, Roth IRA в год снятия. При этом Roth IRA позволяет снять деньги без выплаты налогов на полученный доход после наступления пенсионного возраста. Поэтому тут нужно определиться, какой вам подойдет больше.
    Эм ничего не напутал?!
    Напутал.
    IRA - pretax. И нельзя снимать до 59.5 лет
    Roth IRA - after tax.

    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    А вот по поводу самих вложений - вопрос совсем не однозначный. Читал где-то, что вроде бонды могут приносить по 2-2.5% ежегодно и следовательно лучше всего диверсифицировать накопления в несколько различных бондов. Был бы признателен, если на форуме есть знатоки и могли бы поделиться рекомендациями какие следует выбрать (естественно у каждого свое мнение, но услышать другие было бы очень полезно).
    Стратегия инвестирования простая. Выше доход - выше риск.
    А дальше каждый сам решает.

  4. #3
    Постоянный резидент
    Регистрация
    11.12.2008
    Сообщений
    341
    Спасибо
    14
    Сказали 78 раз в 61 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    401K: Многие работодатели предоставляют определённый матчинг (до 50%) до годового максимума (до 19000) в год, поэтому насколько я понимаю, если ваш работодатель такое предоставляет - этим нужно пользоваться.
    Как бы, "да"

    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    Отчисления идут до вычета налогов.
    В случае с 401(k) - до налогов, в случае Roth 401(k) - после вычета.

    Цитата Сообщение от Johnny_D Посмотреть сообщение
    При этом 401К не обязательно ждать до пенсии, с выплатой налогов его можно изъять в том числе и на погашение ипотеки.
    Вариант Hardship Withdrawal, но это, если "припрёт" очень, и там есть лимиты, и там не всё так просто и вообще не рекомендуется. Плюс в этом случае после withdrawal нельзя вносить денги на 401(k) на протяжении полугода.
    Как было сказано выше, в случае ипотеки вы берёте лоун, который нужно возвращать с процентами, и там ещё лимиты на размер самого лоуна есть.

    Вообще эти деньги лучше не трогать, а потихоньку накапливать и приумножать.

  5. #4
    Новичок Аватар для seaworld
    Регистрация
    02.11.2012
    Адрес
    Ft.Lauderdale
    Сообщений
    31
    Спасибо
    0
    Сказали 12 раз в 5 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    А мне интересно, сколько народа копили-копили, но не воспользовались своими деньгами.

  6. #5
    Модератор Аватар для Lucy
    Регистрация
    24.04.2006
    Адрес
    Moldova-Russia-Missouri-Atlanta
    Сообщений
    42,440
    Спасибо
    2,351
    Сказали 12,957 раз в 8,912 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Цитата Сообщение от seaworld Посмотреть сообщение
    А мне интересно, сколько народа копили-копили, но не воспользовались своими деньгами.
    в смысле - умерли до выхода на пенсию?
    23 годa в США and counting!

  7. #6
    Гражданин Аватар для Marsia
    Регистрация
    18.07.2011
    Адрес
    США (Германия, Япония)
    Возраст
    32
    Сообщений
    16,984
    Спасибо
    3,672
    Сказали 6,338 раз в 3,671 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Если не удалось воспользоваться, то передаётся наследникам (либо определённых самим человеком, либо (если человек сам не определил наследников) в соответствии с законами наследования штата в котором человек жил на момент смерти).
    1. Life isn't about how you survived the storm...it's about how you danced in the rain!
    2. Success does not come to you. YOU go to it. 3. На рус МАРСИЯ :)

  8. #7
    Новичок Аватар для seaworld
    Регистрация
    02.11.2012
    Адрес
    Ft.Lauderdale
    Сообщений
    31
    Спасибо
    0
    Сказали 12 раз в 5 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Цитата Сообщение от Lucy Посмотреть сообщение
    в смысле - умерли до выхода на пенсию?
    Ну да или в голове замкнуло и все копили.
    Понятно, что родственникам или кого там записали в бенефиарах, а если нет никого.

  9. #8
    Гражданин Аватар для Marsia
    Регистрация
    18.07.2011
    Адрес
    США (Германия, Япония)
    Возраст
    32
    Сообщений
    16,984
    Спасибо
    3,672
    Сказали 6,338 раз в 3,671 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Цитата Сообщение от seaworld Посмотреть сообщение
    Ну да или в голове замкнуло и все копили.
    Понятно, что родственникам или кого там записали в бенефиарах, а если нет никого.
    Если нет никого - то он становится частью наследства/имущества и распределяется по завещанию. Если нет завещания - то распределяемся в соотвествии с линией наследников по закону штата. Если и их нет - имущество может достаться штату. Но это нужно чтобы ну совсем никого даже очень отдаленного не было и так редко бывает.
    1. Life isn't about how you survived the storm...it's about how you danced in the rain!
    2. Success does not come to you. YOU go to it. 3. На рус МАРСИЯ :)

  10. #9
    Новичок Аватар для seaworld
    Регистрация
    02.11.2012
    Адрес
    Ft.Lauderdale
    Сообщений
    31
    Спасибо
    0
    Сказали 12 раз в 5 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Да и ладно. Я собственно про то, что копил, копил и не воспользовался.

  11. #10
    Гражданин Аватар для Marsia
    Регистрация
    18.07.2011
    Адрес
    США (Германия, Япония)
    Возраст
    32
    Сообщений
    16,984
    Спасибо
    3,672
    Сказали 6,338 раз в 3,671 постах

    Re: Пенсионный накопления 401K, IRA и Roth IRA

    Booking.com
    Так это везде возможно. В любой стране. Отчисления с налогов на пенсию - тоже накопления. Только в общий котёл.
    Не дожил - тоже не воспользовался
    1. Life isn't about how you survived the storm...it's about how you danced in the rain!
    2. Success does not come to you. YOU go to it. 3. На рус МАРСИЯ :)

Информация о теме

Пользователи, просматривающие эту тему

Эту тему просматривают: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)

Visitors found this page by searching for:

Nobody landed on this page from a search engine, yet!

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •  

Форум "Говорим про Америку"
Форум "Говорим про Америку" Facebook