Привет!
Ребят, кто как делает? Если есть желание класть дополнительные средства в ипотеку, вы дополнительно кладете же в principal?
Не понимаю зачем есть опция положить в interest. Кто хочет выплатить проценты раньше чем сам долг?
Поигравшись с калькулятором я в ужас пришел сколько можно сэкономить если регулярно вливать экстра денежку туда.
В общем буду рад любым мыслям, и извиняюсь на наивность вопроса, имею крайне ограниченные временные ресурсы.
мы вливаем экстра денежку, и все экстра прикладываются к приципалу, а не к интересу.
У меня в боа можно выбрать, принципал или интерес. Я вот подумал может я чего не понимаю в этой жизни.
я в этом мало понимаю, но, может, это - prepaid points (like prepaid interest)?
по аналогии с кораблем, principle - это дыра ниже ватерлинии, а прорывающийся поток - это проценты. Всегда лучше затыкать дыру - это уменьшает поток воды (процентов). а то что уже натекло - выгребайте потихоньку
Такая опция у нас тоже есть. У меня ассоциируется с “а вдруг прокатит”. 
Если хочешь сделать приятное банку - кладешь на “интерес”. Если себе - кладешь на “принципал”.
Вообще “интерес” вычисляется основываясь на “принципале”. Если уменьшается принципал, то и интерес будет меньше (не процент, а именно “пропорция”).
Если вы можете платить 13 или 14 платежей в год и вы тоже, как Мистер art_357, поиграв в «куркулятор,» пришли в ужас, увидев сколько можно наэкономить, то почему не попробовать перефинансировать (или, конечно же, лучше взять сразу) все на 15 лет под меньший процент, чем 30 лет? Поиграйтесь в куркулятор и на эту тему. Вы можете быть приятно удивлены.
Согласен.
Но если перефинансировать, то ты будешь обязан каждый месяц платить значительно больше.
Если доход плавающий и не гарантированный, то когда деньги есть - делаешь экстра платеж, когда нет - пропускаешь.
Попрошу Доктор, а не Мистер 
шучу
Как сказал Partner, вопрос в финансовой безопасности. Я хочу свои ежемесячные обязательные платежи минимизировать, чтобы можно было в идеале семье “ехать” на одном работающем человеке. Подписываться что я смогу следующие 15 вваливать по двойной сумме, я не хочу, даже если смогу. Всегда есть вариант кризиса, потери работы, дисабилити, и прочих ситуаций, на которых я насмотрелся в свое детство в 90 годы на родине.
Я тут совсем не американец, которые набирают на полную кредитов, едят аут, живут от пейчека к чеку и при малейшей экономической встряске идут банкротится / стреляться.
Когда я перефинансировался последний раз, разница в процентах между моими 30 годами и 15 годами была совсем небьльшая (3.25% вместо 3.15%). Но, как уже было сказано, я предпочел меньшие “ежемесячные обязательства”, чем “совсем небольшую экономию”. Сейчас кидаю даже больше, чем было бы при 15-летней ипотеке (за колледж платить уже не надо, так что появились “лишние деньги”). До “гасить по максимуму” я пока не созрел, хотя подумываю. Но “ни дай Бог что…”, мои ежемесячные платежи будут значительно “более подъемными”.
В статье просчитывапется вариант, когда при 7% платеж 710 на 25 лет, а при 5% 724 на 15 лет…
Не нужно читать русскоязычные ресурсы (особенно когда это “супер-дупер советник по всем вопросам”. Нужно просто открыть текущие проценты по ипотеке, и посчитать самому (можно открыть Эксэль, чтобы не держать циферки в голове). Например, при ипотеке в 160 тысяч (покупка за 200 тысяч, 20% даун-пэйметн), самый дешевый процент на 30 лет - 3.25% (правда там почти 2% поинтов), а на 15 лет - 2.75% (опять же, с поинтами). И там же, на страничке, черным по белому написано, что в первом случае платеж будет 696 долларов, а во втором - 1086. Разница - 390 долларов.
PS. Естественно, если сравнивать “арбуз с велосипедом”, то можно найти кредит на 30 лет и за 25% в год. Но в реальной жизни таких разбросов (7 против 5) не бывает (во всяком случае при одинаковых исходных данных типа наличия работы, кредитной истории, запроса в один и тот же банк и т.д.).
Понятно, все индивидуально. У одного доход плавающий, у другого ребёнок скоро родится ещё один, у третьего дочь выходит замуж, у четвёртого ещё что-то. Под завязку, конечно же, дома берут все. По максимуму. Ну, или почти все. Натура такая у нас. У людей. Не охота брать конурку. Ну, а если посчитать. Так, абстрактно. Какой-нибудь, средненький, полумиллионный домик, взятый, скажем, человеком три года назад под, например, 4.25% на 30 лет, который хочет сейчас перейти на 15 лет под процентов 3?
Доктор, ну, какая двойная сумма? Ты сядь и посчитай. Лучше не сам, а с теми, кто этим занимается. И ты можешь быть очень удивлён. Ты 15-летний не бери. Ты его просто проверь.
А мы ничего сверху не кидаем, хотя могли бы в двойном размере. А зачем? Я лучше на эти деньги сейчас отдыхать поеду, машину обновлю, полы поменяю, икры нажрусь (нужное подчеркнуть)… 1350 и сейчас смешные деньги за дом, а уж через 25 лет и подавно будут… Чего ради мне пытаться сэкономить какие то призрачные тыщи…
Те времена прошли. Совсем недавно было 4.8%, сейчас 4, при 15-летних в 3%. Тот процент - много, а если учесть, что первые 13 лет ты платишь больше банку, чем за дом, а в том, 15-летнем, ты это делаешь намного раньше (намного ранее 7 лет), то становится ещё больше. Ну, а если добавить и то, что средний человек 30 лет в том доме не живет, то становится совсем много.
Мы когда финансировались то разница была почти никакая, в доли процента. Опять же, можно перейти на 15 лет но ты подписываешься что ты ну очень уверен в светлом будущем на следующие полтора десятка лет. ИМХО но эти доли процента выгоды не стоят взятого риска.
ЗЫ. Большой дом покупают когда это первый дом. Второй дом уже покупают с прицелом на налоги, содержание, знание что бывают комнаты в которые заходишь раз в полгода и время потраченное на пылесос.
Мало кто избежит этой ошибки потому рад что мой первый дом был на родине а не тут в МА:lol:
И правильно! Приделал к корыту четыре колеса и можно ехать. Идиоты гоняются за окнами на кнопочках и сидениями с кондиционером.
Давай о сегодня. А то и мы когда-то, а потом и ещё раз, и вот совсем недавно тоже, но это ведь не относится к сегодня. А хочешь, расскажу про 70-е года? Там такие проценты были!
Но лучше не говорить, а просто-напросто посмотреть. Увидеть ту разницу. И тогда все эти рассказы могут отдать сами собой.