Налоги для самозанятых в США

Коллеги, как выигравший в лотерею, присматриваюсь к налоговой системе США, считаю доходы и расходы, и не много становится не по себе:whats_up: В России я ИП, фактически самозанятый. Проецирую эту ситуацию на Штаты (отсюда высокая ставка соцстраха).

Прикинул жизнь для семьи из 4 человек - 2 взрослых и 2 детей (без садика), учел налоги и озвучиваемые на ютубе расходы, получается жизнь в минус))

Посмотрите пожалуйста, есть ли в моих расчетах серьезная ошибка, ссылка на excel файл на гуглдоках:

Что за налог 1500 в год на машину?
Откуда страховка 1500 в месяц на семью, вы постоянно болеете и знаете, что без страховки все равно потратите столько же?

Доход в 120тыс/год на бизнес выглядит подозрительно - вы с работающей женой заработаете как минимум столько же, получая при этом страховку за другие деньги и уплачивая меньший “соцстрах” (и вычет в 24к на двоих).

Ипотека вам с первого дня не грозит, скорее всего, поэтому расчеты для первых года-2-3 можно скорректировать, выкинув дом за 300к и ипотеку.

В целом, вам стоит отделить мух от котлет, а именно налоги от расходов и доходов.
У меня была похожая нереалистичная табличка, там тоже получалось, что если откладывать на дом, “rainy day fund”, обучение двух детей и гараж машин, до 200к/год денег “почти не остается”. Потом я спустился с небес на землю.

Извиняюсь, мой косяк, автостраховку включил в налоги, поправил.

Страховка на ютубе говорят хорошая по 400-500 баксов на взрослого и 50% на ребенка. Без нее типа трындец. Хотя на что тогда платится соцстрах не ясно.

Я собираюсь работать один. А жена будет сидеть с маленькими детьми дома, ибо садик за 2 детей будет съедать ее зарплату. 2 машины.
Ипотеку написал для примера, по сути это может быть аренда дома.

Просто пытаюсь понять - что я не так считаю. Поточу что финансовый результат совсем печальный.

Думаю, что надо побольше информации.
Почему вообще тема названа “Налоги для самозанятых в США”? Чем планируете заниматься?
Думаю, что если это какой-то малый бизнес, то лучше будет с хорошим бухгалтером проконсультироваться. Тема ведь очень обширная.
(вычеты за хоум офис, за использование машины для бизнеса, за питание, спецодежду, компьютеры, телефоны, связь и т.д.)

Скорее всего будут два направления:

  • интернет-магазин в России (в России ИП на УСН без официальных сотрудников)
  • продажи на амазоне (без сотрудников).

Я про вычеты для самозанятых не нашел информации, видимо надо еще раз поискать уже про малый бизнес…

Неужели можно так быстро раскрутить бизнес продажу, что будет хватать для жизни семьи? У меня бы не взлетело.

Я думаю, что легче будет LLC открыть в Неваде или Делавэре. Посчитайте и этот вариант

Честно говорят, табличка вообще непонятная, так как вы пытаетесь наши реалии переложить на США:

  1. Разбейте налог на Federal,State,Local,FICA.
  2. Почему FICA 15%? И что за фикс вычет? Federal 22-25 это какая-то дичь, смотрите marginal tax rate
  3. Чем отличается дом и ипотека? Почему дом в налогах, если рассматривать рент, это две сильно разные опции. И рент скорее будет дешевле, чем ипотека.
  4. Медстраховка нужна еще дентал и вижен, это сверху. Еще есть макс-аут-оф покет, добавляйте к страховке хотя бы на одного человека этот кост. Если вы не болеете, то вам на high deductible с HSA, опять же меньше налогов.
  5. Коммуналка оптимистичная имхо, еще к коммуналке точно будет какой-то maintenance/running cost сверху
  6. Где кредит на машину? Или машины прошли через кеш на фулл сумму? Возможно, это не самая хорошая идея, поскольку машина хорошо капает в кредитную историю. Опять же есть варианты не покупки, а лиза, это лучше с точки зрения кешфлоу, хуже по p&l.

Нет, не быстро, и у большинства будет в минус, на амазоне дикий демпинг. Я примерные цифры ставлю с учетом уже имеющегося бизнеса в России.

Спасибо, буду изучать.

  1. Разбейте налог на Federal,State,Local,FICA. - уже.
  2. Почему FICA 15%? И что за фикс вычет? Federal 22-25 это какая-то дичь, смотрите marginal tax rate - потому что самозанятый платит по полной, а не половину.
  3. Чем отличается дом и ипотека? Почему дом в налогах, если рассматривать рент, это две сильно разные опции. И рент скорее будет дешевле, чем ипотека. Это не принципиально, суть в 20-25 тысячах в долларов в год расходов.
    4-5 - да, спасибо, но не сильно влияет на результат.
    6 - не принципиально, аналогично пп 4-5

Мне важен сам факт понимания расходов, как налоговых так и гражданских, чтобы понимать P&L семьи и бизнеса.

Табличку подправил.

Результат в целом нормальный, сильно нигде не просчитались, кроме налога штата. В большинстве он всё-таки есть, плюс может быть отдельный налог на бизнес. Наверно есть еще активы в России, которые можно добавить в первые 5 лет. Потом и жена наверно сможет что-то зарабатывать, и вы может бизнес разовьете. Соцстрах (social security & Medicare) платиться чтобы вам платили пенсию и расходы на медицину после 65, если денег хватит. 120к это доход или прибыль? Налог платиться с AGI, для самозанятого это будет ближе к прибыли чем к gross income.

Ха! А он думал что в сказку попал. И это еще хорошо - станешь миллионером - там вообще мрак. Чемоданы с деньгами такие тяжелые что пипец

Подоходный налог, скорее всего, будет меньше, налог на собственность больше. Если будет аренда, то не будет налога на дом. И аренда и ипотека будут стоить больше.
В целом правильно, если не позволять себе лишних трат.

Может человек накопил несколько сотен тысяч пользуясь тем, что в России низкие налоги. Почему бы ему не купить себе дом?

Открыть легче легкого, но это не повлияет на налоги.

Еще не надо забывать, что в машины надо заливать бензин, чтобы они ездили. Если это не Теслы, конечно.

В условиях отсутствия четких начальных условий я применяю свои допущения. Потому что без допущений табличка, которую я видел утром, годилась разве что в качестве отправной точки для создания более подробной и реалистичной таблички.

Под реалистичной я понимаю: не как хочется, а как будет с доверительной вероятностью 95%.

В целом, сложно что-то советовать бизнесмену. Я не умею составлять бизнес-планы :slight_smile: а план переезда в другую страну - это в какой-то степени бизнес-план.

Как страшно, просто ужас. Возможно, не стоит ехать в Америку, там всё плохо и жизнь в минус!

Табличку еще раз дополнил, добавил сравнительные цифры с Россией, в общем получается что жить на широкую ногу в Штатах мешают высокие сборы на соцстрах и медстраховку, в остальном в целом плюс минус как в Москве…
Ну что же, теперь понятно почему все гонятся за медстраховкой у работодателя))

Деньги есть, на них можно купить машины и частично оплатить дом для ипотеки, но этот план показывает что улетят они очень быстро, если жить на прежнем уровне без доп доходов.
Мне все-таки кается что что-то я упускаю, со взносами на соцстрах и страховкой надо явно что-то делать…