Credit score выше нормы — стоит ли выяснять?

Странная история. У жены, которая ещё и года тут не прожила, аномально высокий credit score. Странности начались ещё с первой кредитной карты, которую одобрили с совершенно диким лимитом — хотя все данные были 100% реальные. Ну не дают первую кредитку, тем более в банке из первой тройки, с лимитом выше $5000 при такой зарплате, спустя 2 месяца после начала первой в Америке работы. Там должно быть максимум 500, а учитывая, что это крупный банк и новичкам даёт с неохотой, то вообще должны были послать.

Ну ок, сделали аккаунт на CreditCarma. А там кредитный скор - тоже странный. Выше 750 (это у человека с двумя аккаунтами и реальным age of credit history аж 1.5 месяца…) Запросили копии у Equifax и Experian — такая же фигня. А самое странное, что все три копии показывают, что у неё был займ в Capital One в 2014 году, и что 29 платежей были сделаны вовремя, ссуда закрыта, и возраст кредитной истории не 1.5 месяца, как должно быть, а более 2.5 лет. Хотя её в 2014 и в Америке-то не было, и SSN ей ранее никогда не выдавался. А КредитКарма авторизует пользователей при помощи SSN в том числе.

WTF? Могут SSN быть неуникальными? Техподдержка Экспериан тупо порекомендовала “отправить нам запрос, если что-то не нравится” — не, нам нравится, конечно, но всё равно это более, чем странно. Вариант “была тут раньше” исключается полностью, т.к. раньше тут был я :slight_smile: Вариант с identity theft исключается тоже, так как можно спереть SSN, но нельзя слетать в 2014 год.

Мне кажется, надо в Capital One спрашивать, чей это аккаунт он вашей жене зарепортил - похоже, ноги от них растут.

Спросили. Говорят, нет у неё больше никаких аккаунтов, кроме её второй по счёту кредитки, открытой по случаю — ей даже не пользовались ни разу, там нулевой баланс. И лимит у этой карты тоже странный, более $2000. Мне при чуть ли не втрое большем доходе когда-то и при собственном рейтинге на тот момент около 650 пару лет назад Capital One выдал аж $500 на первые полгода.

Попробуйте поговороить с кем-то более квалифицированным у них. Потому что если во всех трех кредитных бюро одинаковая информация о кредите от Capital One - значит они его как-то зарепортили. Какие еще могут варианты?

Может, при добавлении чьего-то SSN была допущена опечатка и в чьем-то аккаунте в Capital One был указан несуществующий на тот момент SSN вашей жены? Она получила номер, он совпал с уже присутствовавшим в базе и эта история “прилепилась” к нему? Естественно, если они смотрят ее аккаунты, то они ничего не видят. Думаю, надо спрашивать, нет ли у них случайно других клиентов с точно таким же SSN.

1 лайк

Вот это интересно, спасибо. Я думал, что SSN идентифицирует пользователя в банке только в связке с прочими данными. Думаю, есть смысл их пнуть, потому что точно так же, как рейтинг вырос до небес сейчас, он может быть “кем-то” провален в ноль, и будет сильно хуже.

А хз, как у них система изнутри устроена. Наверняка у них есть какой-нибудь уникальный банковский ID клиента, к которому привязаны все аккаунты, данные, фио, SSN, и проч., но который в кредитное бюро не уходит. Репорт в бюро же, скорее всего, привязан к SSN, в качестве такого уникального ID в масштабе всей страны. Поэтому для банка это два разных клиента, и никаких других аккаунтов у вашей жены нет. А в кредитные бюро уходят связки SSN-аккаунт и склеиваются.

Конечно, это все домыслы, и как оно на самом деле работает вам вряд ли расскажут. Но в любом случае, все вопросы должны быть к Capital One, кмк - это явно их ошибка.

Да.

Мы с женой начинали с разных цифр и secured card, цифры походу от выбранного кредитного лимита пошли.

Все эти сервисы кстати имеют платные подписки, в которых они рекламируют как раз таки то, что каждая энная история имеет ошибки и мол на платной подписке их специалисты вам помогут решить вопрос. Однако тут ситуация двоякая. История положительна, а вот сможет ли кто ещё раз воспользоваться, это другой вопрос. Но логически они наврятли вам решат проблему будущую, у них же тут как, все по факту. И все что вы сможете, это наверное ухудшить свою историю, удалив прошлые записи

Посмотрите это видео… Вам еще крупно повезло, могли и долги повесить на вас =\

//youtu.be/aRrDsbUdY_k

Я бы dispute the unknown account in all the bureaus. Вот тут чуток информации о том как это делать:

https://www.freecreditreport.com/blog/how-to-remove-an-unknown-account-on-a-credit-report/

https://help.equifax.com/app/answers/detail/a_id/16/~/equifax-dispute-process

Рузультатом возможно будет удаление этой записи, ухудшение (в шорт терм) кредитной истории и скора но зато в долгосрочной переспективе возможно ты убавишь себе много головной боли и проблем.

1 лайк

Возможно была “кража личности” ответственным и обязательным человеком, который вовремя выплачивал кредит. :slight_smile:

В принципе, в случае реальной кражи личности, человеку могут поменять SSN. Причем я нигде не мог найти информации, что происходит с этими номерами, как переносится информация и т.д. Теоретически да, возможно номер был кем-то использован (преднамеренно или нет), возможно была “опечатка” в номере (опять же, преднамеренно или нет).

Похоже на то. Пока мы склоняемся к покупке identity theft insurance (они дешевые), а там видно будет.

Может кредитная история сразу начинается с хороших цифр а потом люди ее портят :D. У меня тоже кредитная история началась с 730 (boyfriend меня добавил на свою катру) никогда не было кредитной карты до этого. Может это его хорошая история на меня повлияла, до этого у меня было zero information. Через 2 месяца кредитной истории мне открыли care credit на 4600 без вопросов. Потом через пару месяцев число упало до 700 потому что credit history очень короткая :))

с бойфрендом порвала - кредит упал ))) что такое care credit?

:lol:
care credit кредитная карта от synchrony bank на медецинские услуги.

Есть 2 нюанса: рейтинг напрямую не влияет на размер предоставляемых кредитных линий. То есть я ожидал бы, что жене откроют на $500-1000, не более, при пусть даже выше 700 рейтинге, но всё дело именно в “якобы её” ошибочных записях в истории.

Care Credit – штука менее рисковая, чем простые кредитки, потому там лимиты и выше при прочих равных.

я думаю что вашей жене добавились ваши заслуги.
по крайней мере я раньше как то на форумах спрашивала - мне сказали что когда супруг добавляет вторую половину к своим карточкам,
то скор тоже распространяется на вторую половину.

в общем скор не странно. а вот то что займ показывает - действительно странно.

А я не добавлял… у нас даже банки разные.

имхо - выяснить. у медали 2 стороны…