Алгоритм принятия решения по mortgage

Чего-то не пойму что лучше, если горизонт от 8 до 20 лет. При этом Переплачивать за ставку за 30 лет жалко, 7/1 чего-то стремно, на 15 не хватает денег на месячный платеж. Есть какие-нибудь ресурсы непримитивные или мнения?

По ставкам

15 лет

3.125% - 0 pts., 0 credit; lender fees $1,000;
3.25% - 0 pts.; Lender credit $2,500; lender fees $1,000

30 лет

3.875% - 0 pts.; credit $1,700; underwriting fee $1,000.

7/1 5/2/5

3.125% - 0 pts., 0 credit; lender fees $1,000;
3.0 - 0.25 pts. 0 credit; lender fees $1,000;

а че стремного в 7/1?
там ограничение есть до 2% в год или 5% лайф. ну и перефинансировать за всегда можно…
сам в раздумьях, 7/1 кажется самым подходящим…

о какой сумме идет речь?

Не надо брать 7/1 если не планируете продавать через семь лет.
Сейчас маленький процент, уже не такой рекордно маленький как полгода назад, но все равно оооочень низкий исторически. Через семь лет такого скорее всего не будет.

2 лайка

Некоторые банки дают еще фиксированный на 20 лет. Посмотрите может у вас есть такая опция.

я бы брал на 30 при выших вариантах…мое личное мнение, никоем образом не команда к действию. Ставка будет расти, скорее всего к концу года, либо начало следующего уже будет за 4, скорее всего, опять же по моему личному мнению…а то сейчас опять карточку дадут. Следите за заседаниями фэда…в этот раз не повысили ставку, хотя многие этого ожидали…Китай попутал карты немного и цены на сырье/торгующиеся товары…однако ожидаю повышения ставки в горизонте следующих месяцев.

брать с фиксированной на 5 или 7 - это рулетка, сейчас не очень оправданная…да, комментарий по продаже справедлив.

2 лайка

470k

Loan for 470k. Экономия за 7 лет порядка 18k. На 20 лет процент как на 30 (там с кредитом похуже). За 7/1 - остаток по лону будет меньше (сейчас ставки лучше при лоне <417k - я забыл как называется), можно перефенансировать без fee на фикс в любое время и 10-летние treasures уже 30 лет падают. Банкир склоняет к 7/1 - типа если ставка будет 8%, все равно все будем жизнь в раю и денег будет вагон. 8% через 7 лет я потяну платить, но конечно неохота.

Ну тогда у тебя этих опций нет, так? Ответ напрашивается сам собой…если уж очень нужно влезть в ипотеку сейчас, а не подлатать кредит и попробовать на дольший срок. Опять же…пока кредит чинится, ставка скорее всего пойдет на север

1 лайк

Опции сверху - это то что на столе сейчас.

тогда 15 лет или 30, имхо. Что банк говорит? Вы общаетесь с кем-то из банка вообще??

Я сверху написал - 15 лет не особо проходит по бюджету - там в principal лишнюю 1000+ надо ежемесячно класть. Собственно выбор между 30 и 7/1, при этом я не могу сейчас сказать сколько времени я буду в доме, только минимум и максимум.

Общаюсь кончно, договор то подписан :slight_smile:

30 лет меньше риска. Платите дополнительно каждый месяц за основной долг. Хотя бы 500дол. Снизите до 22 лет( примерно). Тем самым снизите оплату суммы процентов за кредит.

2 лайка

Похоже на разговор глухого с немым:) Я написал – опций нет, вы – нет, есть - вон навернух. Я - ок…тогда то и то…вы – нет, это не подходит:)))

Согласен сверху – 30 ваш выбор. Опять же…решение только ваше и ответственность на вас.

Это понятно. Понятно также, что решение, основанное на элиминации риска очевидно и может вполне быть подходящим. Непонятно, насколько это решение оптимально и можно ли в условиях неполной информации принять более оптимальное. Собственно хотелось услышать кого-нибудь, кто хорошо разбирается в экономике.

я разбираюсь, уже оставил свое мнение.

P.S. на форуме искать такой совет весьма недальновидно. Опять же…вам решать. Есть консалтинговые фирмы, финансовые советники и т.д, которые даже берут за это деньги:)

Я бы сейчас брала 30 (в вашей ситуации) и делала бы предоплаты если чувствуете что по силам.

Потом бы перефинансировалась на более короткий срок, если финансовая ситуация улучшится.

1 лайк

и если рынок позволит

Согласна. Кстати наша семья именно такую схему и выбрала в свое время.

2 лайка

Я брала на 30 лет, через два года перефинансировала на 20 лет, но плата увеличилась на $40.00.

Спасибо, мнения в целом понятны.

Непонятным (для общего образования) осталось почему ставка будет расти в условиях инфляции меньше таргета, до которого экономика не дотянула за 5 лет нулевых рейтов.
Причем феды не видят инфляцию выше 2% по крайней мере до 2018 года и снижать инфляцию просрав все инструменты ее повышения кажется на данный момент неоправданным.
Может кто-то из экономистов пояснит.