Когда примерно поднимется кредитный скор?

Ситуация такая:имею две кредитные карты,одну погашаю во время и целиком,вторую-только частично.Сейчас хочу погасить ее полностью.Может у кого то есть такой же опыт,подскажите,скор вообще восстановится ,если да,то через какое время?

Знатоки,не проходите мимо.может быть у кого-нибудь был такой опыт

что значит восстановится? С какого до какого? Отвечу на вопрос – если будете в течение хотя бы двух месяцев погашать - то да, подымется. Про восстановится - не знаю, не имея представления о начальной точке отсчета:)

Во-первых, для чего вам нужен “кредитный рейтинг”? Чтобы взять еще кредитку? Чтобы купить машину? Чтобы купить дом? Страховка отказала?

Дело в том, что разные компании, банки, страховщики и т.д. используют различные “части” для вычисления “их собственного коэффициента вашего доверия”. Наиболее общеупотребительные (помимо своевременной оплаты всех счетов, то есть отсутствия просрочек по платежам), обычно интересует общая сумма всех кредитов, плюс баланс невыплаченных кредитов. То есть, предположим, у вас две кредитки по 1000 долларов каждая. То есть в сумме вам “доверили” 2000 долларов. Баланс из месяца в месяц составляет, предположим, 1000 долларов (то есть вы ежемесячно выплачиваете только проценты или минимальный платеж, но не погашаете сам долг). И вы обращаетесь еще за кредиткой. Что это говорит банку? Что вы элементарно не можете погасить эту задолженность по кредитной карте, а так как просите еще карточку, то значит хотите еще усугубить ситуацию. И наоборот, если при тех же 2000 доступных кредитов ваш баланс гуляет туда-сюда (не все кредиторы запрашивают “баланс на конец месяца”, возможны ситуации, когда запросили вашу кредитную историю на следующий день после большой покупки), но видно, что вы гасите баланс (например, один месяц было 1500, другой месяц 200, следующий месяц 400, потом 100 и т.д.). Это дает банку картину, что вы в состоянии погашать ваши долги, и делаете это постоянно.

И потом, как я сказал, для разных “кредиторов” могут быть разные “критерии” вашей благонадежности. Например, кто-то может интересоваться “общим возрастом кредитной истории”. Если вы только что приехали (один, два года…), то банку невозможно составить полную картину вашего “финансового поведения”. Других может интересовать “средний возраст кредитных карточек” (например вы купились на “промо”, подписались на кредитку, а когда “вкусняшки” закончились, вы закрыли кредитку и перешли в другой банк). То есть вы не являетесь “лояльным” клиентов.

В общем, критериев много, у каждого они свои, и для разных целей свои.

4 лайка

Spasibo za otvet. Pervaya karta bila security card v 300 dollarov,a potom ya applailas’ I poluchila kartu s 4000 limit,chemu ya udivilas’ konechno.vsyo eto ya pogashala etu kartu chastichno,poluchaya mnogo pointov I cash back,no pogasit’ polnost’yu kartu ya ne mogla.Kak tol’ko ya pogasila kredit na 2000,oni mne srezali credit kak raz na etu summu.Seichas sobirayus’ pogasit’ I vot ne znayu kogda uvelichatsya ochki.bil skor 715,stal 606 sovsem nizkii

Svoi security card pogashala vsegda celikom I seichas oni peredelali etu kartu v normal’nuyu

Я собираюсь переехать и вообще жить без долгов.на долгах же не разбогатеешь

Банки богатеют на долгах клиентов. Ежемесячное поашение счёта кредитки далеко не всегда выгодно банку и не всегда будет означать повышение кредитного скора. Вовремя выплаченные платежи за дорогую покупку (машина, недвижимость и т.д.) повышают кредитный скор но не за два -три месяца, а за два-три года :coffee: Платите вовремя всегда (даже если не можете полную сумму), не берите кучу картточек непонятно зачем и со временем ваш скор повысится. Но за месяц-два-три нет никаких хитростей чтобы повысить ваш скор.

Я плачу всегда вовремя,ни одного late payment,но не всю сумму

Ну банк этого и хочет чтобы вы проценты платили, это их доход. Но кредитная история зарабатывается годами, не месяцами. Поэтому дажже если вы полгода платите исправно, но у вас доход на семью не очень большой и/или есть другие платежи и другие критерии - то это не поднимет кредитный скор. Как MikeS написал - на кредитный скор моьет влиять не только совокупность ваших личных финансовых факторов, но и что хотят от вас та или иная кредитная/финансовая компания.

Например я всегда и сразу всё сразу оплачиваю, играюсь с кредитками и их бонусами что по идее долно отрицательно влиять на мой кредитный скор, но моя история выплаченных машин и моргичей достаточна что кредитный скор практически не шатается и довольно высок… :coffee:

Я не претендую на хорошую историю,у меня длина кредитной истории-только год и я не беру машину в лиз и сорт гид мне не дадут,но я хочу просто поднять свои очки.а что тогда получается все равно на какой процент погашена кредитка? Тогда почему у меня очки упали на 110points?может что то не в порядке и надо срочно заказы врать credit report?

  1. Где вы смотрели свой “кредитный рейтинг”? Вы подписаны на “мониторинг”? Тогда там должна быть информация о последних запросах, о последних платежах, о балансах и т.д.
  2. Если банк снизил вам кредитную линию, то это, естественно, повлияло на ваш “рейтинг”. Кредиторы этого не любят.
  3. Если вы не собираетесь прямо сейчас брать большой кредит (для чего, собственно, и нужен “хороший рейтинг”), то просто не берите в голову. Постепенно он вырастет до требующихся размеров (если, естественно, вы будете все платить вовремя).

Есть сайт creditkarma.com где вы можете зарегистририваться и посмотреть и ваш скор и почему он такой. Вроде всё бесплатно - недавно зарегистрировался сам… Так там 6 категорий по которым оценивается ваш скор:

  1. Credit Card Utilization - Your credit card utilization is the percentage of your credit limits that you’re using. It’s calculated by dividing your credit card balances by your credit limits. Generally, the higher your utilization (the more credit card debt you have), the lower your credit score.

  2. Payment History - The percent of payments you have made on-time helps show how reliable you are in meeting your billing obligations. It’s an important component of your credit score. Ensuring that you make all your payments on-time, even if you only pay the minimum amount due, is a great way to build your credit health.

  3. Age of Credit History - The length and depth of your credit history is a significant component of your credit score. The amount of time your credit accounts have been open, averaged across all of your accounts, helps measure the length of your credit history. When possible, keep old accounts open and in good standing.

  4. Total Accounts - Total accounts is another measure of your creditworthiness. Consumers with more credit accounts typically have better credit scores because it means more lenders have granted credit. This metric represents the total number of accounts listed on your TransUnion credit report.

  5. Credit Inquires - Hard credit inquiries are placed on your credit report whenever you apply for credit, like a credit card or loan. This number represents the number of hard inquiries reported on your credit over the last two years. Soft credit inquiries, like the kind used by Credit Karma, do not impact your credit score and are not included in this number.

  6. Deragotary Marks - Accounts in collections, bankruptcies, civil judgments, and liens are items on your credit report called derogatory marks. To maintain a good credit score you should avoid any derogatory marks on your credit report. It can take from 7-15 years for a derogatory mark to be cleared from your credit history.

Надеюсь поможет вам определиться и узнать… :coffee:

Спасибо большое.Я была когда-то на credit carma,но потом они прислали мне e-mail,что я должна им по факсу перестать целый ряд документов,в том числе копию ssn,чего я не стала делать.вы тоже проходили через эту процедуру?

Пока нет. Совсем недавно зарегестрировался. Но спасибо за предупреждение :ok: Такизнал что бесплатного ничего не бывает и всё равно что-тобудут просить и предлагать :slight_smile:

Я смотрела свой рейтинг сначала по credit carma,а потом я решила взять телефон по контракту,в отказе мне пришел такой результат606

Я Думую,что потребую репорт у официальных источников,заплачу если нужно

пока старайтесь как можно меньше пробивать свою кредитную историю (на кредитные карточки apply, давать дилерам свой SSN чтобы проверили и т.д. и т.п.) Так как каждая проверка негативно сказывается. Не сильно, но при малом скор каждый минус не желателен. А в остальном - время и своевременные оплаты лечат. Быстро исправить свою кредитную историю не думаю что получится к сожалению… :frowning:

Спасибо всем за ответы, я обязательно напишу как у меня изменится история за 2-3 месяца,может кому-нибудь пригодится эта информация

Я там зарегистрирован уже около двух лет. Ничего у меня не просили. Возможно они не смогли проверить информацию официальными путями (например адрес менялся слишком часто, или человек жил по адресу меньше определенного срока), так что они требуют документальных подтверждений.

Кстати, я так же зарегистрировался в другой конторе (по-моему Кредит Сезам) - они дают “кредитный рейтинг” от другого агентства. Но в целом число отличается буквально на несколько балов. И когда я перефинансировал дом, то получал отчет от всех трех бюро - результат был такой же, как у бесплатных контор.

1 лайк