Меняется ли страховка автоматически во время родов

Добрый день.
Задам сразу вопрос который интересует.
Мы подумываем о ребенке. У обоих есть страховка, но у жены намного меньше платить надо с каждого чека.
Цифры по страховке которые меня интересуют такие.

на 1 человека deductible - 500, out of pocket - 3000, после deductible 90% покрыто.
на семью deductible - 1000, out of pocket - 6000, после deductible 90% покрыто.

Есть и другие варианты но они приблизительно одиноковые и на этом примере можно поговорить.
Так вот, я думал, что жена возьмет вот эту страховку на одну себя. Родит и максимум, что заплатим это 3000.
Позвонила она сегодня не в страховую, так как уже поздно было, а в отдел своей компании которая занимается этими вопросами и спросила … Сколько? мол 3000 это максимум? На что ей ответили, что как только ребенок родится(только приняли роды) то страховка чуть ли не автоматически перейдет из разряда покрытия 1 человека в семейную, и тогда уже максимум, что можно заплатить это 6000. При том сумма за ребенка будет заплачена из страховки того супруга, у кого дата рождения раньше.
Я такое впервые слышу. Мне казалось, что страховка должна покрыть роды и госпиталь (в том числе уход за ребенком пока он в больнице). Где то слышал, что в течении 30 дней страховка должна покрыть ребенка, а потом его надо уже добавить в свой план.
Я конечно завтра позвоню в саму страховую компанию и спрошу, но мне интересно мнение тех кто рожал, особенно недавно и был застрахован только 1 человек.

  • Что у вас было в out of pocket и платили ли вы больше этого?
  • Покрывала ли ваша страховка все затраты на ребенка в госпитале первые несколько дней?
  • Переводили ли у вас каким то образом страховку из индивидуального разряда в семейную автоматически, без того что бы вам самим звонить и добавлять ребенка к себе в страховку?
  • Если вы добавите ребенка через 20 дней после родов, то счет за роды все равно не должен вылететь за 3000(out of pocket на одного)?

Такие вот дела. Я лично не понимаю смысла в индивидуальной страховке если роды все равно обойдутся как по семейной страховке. По этому думаю, что, что то нам сказали не так. Думаю, что завтра выясню все, но хотелось бы узнать опыт прошедших это. К тому же осталось 2 дня что бы подписаться на страховку на следующий год
Спасибо

А почему у вас две различные страховки? Обычно люди выбирают одну страховку (если они, к примеру, обеспечиваются работодателем), и покупают семейную страховку. Причем у нас, к примеру, есть страховка “индивидуальная”, есть "на себя и супруга (или domestic partner), и есть страховка “семейная” (по-моему до трех детей). И стоит семейная страховка гораздо меньше, чем две индивидуальных.

По-поводу покрытия страховки… Если у вас страховка своя, и вы не вписаны в страховку мужа, то я не думаю, что его страховая компания будет покрывать ваши роды. Они просто о вас не знают, соответственно они не будут покрывать ваши медицинские счета. Что включено в вашу страховку (например роды, и в каких объемах) - нужно спросить в вашем benefits department. Или поискать брошюру по вашей страховке. Или подождать неделю-другую - как раз сейчас должно обновляться покрытие на следующий год. Заодно обсудите с мужем, раз уж ваша страховка (или его) будет преобразована в семейную, не стоит ли вам всем объединиться “под одну крышу”.

Причем у нас, к примеру, есть страховка “индивидуальная”, есть "на себя и супруга (или domestic partner), и есть страховка “семейная” (по-моему до трех детей). И стоит семейная страховка гораздо меньше, чем две индивидуальных.

a u mnogih - dorozhe…

Естественно, я не знаю про все страховки, во всех штатах… Но из того, что я видел и слышал, семейная страховка на супругов (даже без детей), получается дешевле, чем две индивидуальные. Чисто логически - страховой компании нужно иметь два счета, вести два отдельных дела и т.д., или это один счет, одна учетная запись и так далее… Хотя я сталкивался с ситуацией (у друзей), когда работодатель страховал только самого работника, а страховку для членов семьи не предлагал вообще. Но это был достаточно “дешевый работодатель” в южном Техасе, где много мексиканцев с огромными семьями. Но там семейная страховка не предлагалась вообще, как класс.

Скажем так, выгодней или нет каждый решает сам. Мое мнение такое… если точно знаешь, что придется платить круглую сумму, то выгоднее иметь отдельные страховки. Причина в том, что deductible и out of pocket на семью больше. Если даже один человек попал в больницу, то пока ты не вычерпаешь весь семейный deductible (не на одного) то ты все платишь сам. Ко-пей у нас нет. Поэтому придется платить по максимуму. Конечно если в итоге во время родов страховку поднимут в 2 раза, то нет смысла иметь отдельные страховки. Но я по прежнему думаю,что тут что то не так. Поэтому и спрашиваю, была ли у кого то ситуация, что рожали по индивидуальной страховке, и тут же без того чтобы сказать вам, повышали её до семейной, и вам приходилось платить больше

Спасибо

похоже, я не единственная была уверена в том, что две индивидуальные выгоднее одной семейной. но, как мне объяснили в другой теме про страховки

Вообще-то, “семейная” и “на себя и супруга” это две разных страховки. Семейная включает детей и стоит (месячные платежи) дороже, чем просто на супругов.

сколько на форуме людей со страховками, столько и мнений, отличных друг от друга :lol:

как узнать правду и существует ли универсальные правила по страховкам?

Ну допустим у вас две отдельные индивидуальные страховки. Как вы думаете, на основании чего страховка должна будет оплачивать билы на вашего ребенка? Вашей жене в любом случае (если конечно вы не хотите оплачивать все билы сами) прейдется включать ребенка в ее страховку после родов и ее индивидуальная страховка перейдет в тип - “себя и ребенка”, у которой покрытие скорее всего такое же как и у семейной. Также еще имейте ввиду, что оплатой родов все не закончится - это только начало, а далее пойдет оплата регулярных визитов к педиатрам, прививки и т.д. Короче, если планируете ребенка в следующем году, то берите пока “только на супругов” страховку и не парьтесь.

Не знаю насчет зубного, но я читаю что у меня в страховке написано.
Covered at 90% after plan deductible is met
Т.е. если план 500/1000 (1человек/семья) и вы подписаны под семейный план, но лечится только один член семьи, то этот 1 человек по плану выплатит 1000 и только потом начнется 90% покрытие. Думайте что хотите, но страховые только так и считают.

У меня в плане есть пункт “Newborn nursery services” который как я считал и должен покрыть все расходы по ребенку в больнице.
А после того так выпишемся с больницы, то добавим ребенка в страховку, но за больницу заплатим из расчета как за одного

Ребенка будет покрывать та страховка, к которой вы его добавите - это надо сделать в течение 30 дней с момента рождения. Автоматически ничего не происходит, в страховку надо звонить, предоставлять документы, а потом - когда будет готово - свидетельство о рождении.

Если мама рожала под своей страховкой, а ребенка будут добавлять к страховке отца, то путаница 100% гарантирована, и, вероятно, в процессе разборок с бюрократами вы проклянете тот день, когда решили добавить ребенка к “другой” страховке. Заметьте, вероятно, но не гарантировано.

Как только ребенок добавится к страховке (в течение 30 дней), она по стоимости перейдет в разряд “семейной” с момента родов. Педиатр, обследующий ребенка с момента родов, и все остальное, производящееся с ребенком - билается на ребенка. Роды - по индивидуальному рэйту (потому что мама пока одна), а ребенок - по семейному (он и родитель). With some details:

May group health plans, insurance companies, or HMOs impose deductibles or other cost-sharing provisions for hospital stays in connection with childbirth?

Yes, but only if the deductible, coinsurance, or other cost sharing for the later part of a 48-hour (or 96-hour) stay is not greater than that imposed for the earlier part of the stay. For example, with respect to a 48-hour stay, a group health plan is permitted to cover only 80 percent of the cost of the hospital stay. However, a plan covering 80 percent of the cost of the first 24 hours could not reduce coverage to 50 percent for the second 24 hours.

http://www.dol.gov/ebsa/publications/newborns.html

Этот пункт значит, что такой сервис покрывается, но рэйт скорее всего будет семейный, потому что вас ДВОЕ.

Я еще не получал описание бенефитов на этот год, но в целом, насколько я помню, у нас в компании была примерно такая раскладка: индивидуальная страховка - 150, страховка на пару - 200, семейная страховка (до трех детей) - 250. То есть две индивидуальные страховки были значительно дороже, чем семейная или супружеская. По-поводу deductible - честно говорю, не помню. Но по моему ощущению там не было такого, чтобы размер этой суммы менялся пропорционально количеству участников.

Двое - вы имеете в виду ребенок и мать, или муж и жена?

А вообще спасибо за ответ. Это пока наиболее близкое к тому, что я хотел услышать

:slight_smile:
Думаю, что хочу, не один год испытано на практике лично для своей семьи. Если лечится один, то сразу после 500 (в вашем примере) сразу переходит в разряд out-of-pocket (т.е. 90% в вашем примере).
Обычные medical страховки Aetna и Anthem, short term сейчас не помню название, лень искать.
Не испытано с другими, и не во всех штатах конечно, могу только предполагать.

С точки зрения месячных (или пэйчек) платежей это совершенно верно, но с точки зрения покрытия (величин дедактибл и аут-оф-покет) это не так. Групповое (семейное, супружеское или супруг+ребенок) покрытие всегда в два раза выше индивидуального, причем в групповом варианте может быть более двух человек.

Но по моему ощущению там не было такого, чтобы размер этой суммы менялся пропорционально количеству участников.

Ни разу не видел страховок с “пропорциональным” покрытием. Обычно есть всего два варианта - индивидуальный и групповой. Групповое в два раз выше индивидуального.

Если у вас крутая страховка, то у вас может и не быть большой разницы. Я помню в одной из компаний у меня было 250/500(один/семья) deductible и все. Платишь ко-пей 20$ за приём и максимум что можешь заплатить за год - 500$ на семью. Так конечто тогда все равно семейная страховка или на тебя одного. Теперь же приходится думать, т.к. все сильно подорожало. Слышал что скоро сделают все страховки без ко-пей. Сначало выплачиваешь весь deductible, а только потом что то покроется

Если план семейный, то это не так и нужно будет выплачивать 1000 дедактибл независимо от того сколько человек лечится. Если план индивидуальный, то лечиться по страховке может только один и он будет выплачивать 500.

Это называется High Deductible Health Plan, у нас на работе такая система уже года четыре. Кстати, у нас дедактибл - 3500, а аут-оф-покет 5000 на семью (индивидуальный план - половина семейного). Также у вас должен быть HSA, на который нужно переводить дотаксовые деньги для оплаты последующих медицинских расходов. У меня при такой страховке двое детей родились за прошедшие два с половиной года.