Выбрать страховой план из 3х предложенных с учетом беременности жены

Выиграли с женой гринки. Съездили с женой в США, подали заявление на ССН, я сам прошел собеседование, и затем вернулись в Россию. Жена беременная, через три-четыре месяца рожать.

Сейчас я получил оффер от компании в США. Оффер уже подписал, условия устроили. При этом HR выслал мне описание бенефитов. Теперь мне нужно выбрать наиболее оптимальный для меня план. Прошу опытных товарищей взвесить, оценить, и может посоветовать наиболее подходящий план (с учетом беременности жены и неизбежности медицинских расходов).
С женой никакими хроническими заболеваниями не страдаем, к врачам ходим редко.

Думаю такое обсуждение поможет не только мне, но и всем другим начинающим работникам в США. :slight_smile:

Теперь ниже описание планов:

Cigna

Plan A Plan B Plan C / HSA
PCP Office Visit Co-Pay $20 $25 N/A
Specialist Visit Co-Pay $40 $50 N/A
Deductible
In Network N/A $2,000/4,000 $3,000/6,000
Out of Network $500/1,000 $4,000/8,000 $5,000/10,000
Coinsurance
In Network 90% 80% 90%
Out of Network 70% 60% 60%
Out of Pocket Maximum
In Network $1,500/3,000 $4,000/8,000 $4000/8000
Out of Network $4,500/9,000 $8,000/16,000 $6000/12,000
Prescription Drug Co-pay AFTER Deductible
Generic $10 $10 $10
[Brand $35 $35 $35
Non-Formulary $60 $60 $60

Только я не вижу тут цены - сколько вы будете платить за каждый из планов?

1 лайк

А, без сомнения, лучше. Все зависит от того, сколько надо за каждый платить.
Плюс, ИМО, я бы лично взяла 1й план - А - на первый год, тк беременность - дело непредсказуемое, на матетрнити обычно отдельные расценки, пердстоит масса анализов/УЗИ, так что лучше иметь тот план, что обеспечит максимальное покрытие. На следующий год можно будет поменять.

1 лайк

Все уже отвечено, просто в поддержку.
План А по любой разумной цене на первый год.
Через год поменять на план С, если разница в месячных платежах составит больше трех сотен долларов.

2 лайка

елки палки :slight_smile: действительно забыл пририсовать таблицу с выплатами. Посмотрите пожалуйста выплаты тоже. Мне кажется планы довольно дорогие :frowning: хотя в америке никогда не работал и не знаю дорого с меня берут или недорого :slight_smile:

Bi-Weekly Co-Payments for the 2014 Plan Year

Как я понял со слов HR, во все планы также включены зрение и зубы.

Level of Coverage Plan A Plan B Plan C/HSA
Single $ 118.35 $ 42.81 $ 12.89
Dual $ 202.36 $ 85.61 $ 25.81
Family $ 286.35 $128.40 $ 36.17
+fund additional
deductible in HSA

P.S. Кроме этого, как мне объяснили, ежегодная возможность по смену плана наступает в ноябре. То есть как я понимаю я могу поменять выбранный план в ноябре 2014. Таким образом , я пока подумываю выбрать план А, и затем в ноябре, если все будет нормально и ребенок родится, то поменять план А на план С.
P.P.S. Я где то прочитал, что ребенок до года страхуется государством. Это правда? или я неверно понял? Мне нужно рассматривать Dual или же Family ?

Пока dual, после рождения дитя добавите в страховку и станет family.
В ноябре скорее всего подписывание на план следующего года, вступающий в действие потом с 1 января.
По приведенным ценам мнение прежнее - сначала А, потом С, поскольку за год разница между этими планами составит $6500+процентов 20 от медицинских расходов через HSA. Поэтому без совсем частых походов к врачу это будет намного выгоднее.
Насчет страховки ребенка вряд ли. Страховка детям в малоимущих семьях, а вы наверное вряд ли к ним будете относиться. Но никто не мешает спросить в family service вашего города.

1 лайк

я бы взяла план А на этот год, а на следуювий план В. Я не совсем понимаю и не хочу вникать, как работают HSA plans, поэтому я на них не подписываюсь.

Я тоже пытался разобраться с Health Savings Account, но так и не увидел его преимуществ. Мутное какое-то мероприятие…

Это очень хороший план и специалисты рекомендуют выбирать его, но не все компании его предлагают. Обычно те, что предлагают, ежемесячно вкладывают определенную сумму на этот ваш HSA, а то, что кладете вы сами из каждого чека ( отчисляете) до налогов считается, что уже выгодно, плюс, все, что вы не истратите - сохраняется там навсегда и вы можете использовать эти деньги на очень многие медицинские нужды и не только свои, но и своих близких ( необходимо только сохранять все чеки), даже уже не работая в этой компании, если на счету все еще есть деньги. Т.к. к аккаунту обычно привязана дебитная карточка, ею и пользуетесь у доктора в офисе ( заплатить copay), платя за предписанные лекарства, за очки, за процедуру у дантиста, которая не покрылась страховкой и т.п. Некоторые умные люди платат своей кредиткой, которая дает cash back, а потом делают реимберсмент с HSA, тем самым получая двойную выгоду. Из всего, что я читала у местных финансовых гуру, это самый выгодный вариант и мы сами в течение года им пользовались и были очень довольны, новая работа его не предложила, денежку исчерпали:(.

Я не уверен по-поводу “остаются навсегда”. Он приводится обычно в аналогии с FSA, где если ты не израсходовал деньги, то они сгорают (почему это и выгодно инвестиционным и страховым компаниям).

Наша дочь имеет этот план уже лет пять и я точно знаю, что это именно так, на HSA деньги хранятся, это как инвестмент, а вот FSA совершенно другое и там надо четко рассчитывать предстоящие расходы, чтобы не пролететь, этим мы пользовались только, когда ребенок ходил в сад и можно было точно все рассчитать по платежам.вчера заканчивала налоги, так там именно между ними идет четкое разделение и по HSA надо иметь подтверждение, что деньги израсходованы на меднужды, тогда налог не платится за снятие их со счета.

Я вот сейчас брошюрку с бенефитами изучаю, там по поводу плана с HSA так написано:

A Health Savings Account is different from a
Health Care Spending Account in that unused
contributions to a Health Savings Account simply
roll over to the next year–they are not forfeited.

И, пользуясь случаем, тоже спрошу. Предлагаются такие планы:

Оплата:

Предполагается так, что страхуюсь я плюс жена. Беременеть вроде не собирались, но фиг его знает как оно получится. Какой бы план вы выбрали и почему? Могу так же по каждому плану описание скинуть, если того требуется для уточнения деталей.

Причем тут сад на ребенка? сад на ребенка - это childcare, идет в совершенно отдельный фонд/account.

Многое из того, что написано в этом посте относится к FSA - flexible spending account. Только вот неиспользованные деньги сгорают в определенный момент.

А в случае HSA кто будет платить за $60,000 операцию?

Как обычно. Либо медицинская страховка, либо вы сами.

HSA - это не страховка. Это денежный счет, который можно открыть, только если у вас есть медицинская страховка оговоренного типа. Ну и вы не сможете отчислять в него деньги, если смените тип страховки на неоговоренный. Больше он никак не связан со страховкой и не заменяет ее.
Это лишь аналог 401K и IRA, дополнительная возможность откладывать на пенсию, попутно экономя на мед.расходах, ничего более. И как всегда и все на свете - одним людям может быть выгодно, другим нет, нужно считать. Далеко не все компании предлагают это своим работникам.
По комментам выше - деньги НЕ сгорают в конце года.

1 лайк

Ой, не знаю даже…все так вкусно, все так вкусно…(С)
И кроме шуток- на первый взляд все планы замечательны. Всем конечно будеть лень переваривать этот ворох информации, да еще и обосновывать что-то, чтобы сэкономить сотню в год в итоге. Закройте глаза и ткните пальцем, вот и весь выбор среди ваших.

1 лайк

Я почему-то склоняюсь к PPO Plus. Там deductible пониже. Может зря?

Может зря, может не зря. Есть же и нулевой дидактибл, так что ваша причина выбора пока совершенно непонятна.
Все свои соображения и все подробные денежные выкладки выкладывайте на стол, а уж обгадить ваш выбор любой сможет помочь, это и легче и всем намного интереснее. Особенно в пятницу.

Ну он позволяет таки иногда в out-of-network ходить, если шибко приспичит. Смысле, что какую-то часть (55%) будут покрывать все равно.

мне кажется что для молодой пары без хроnических проблем PPO basic is just fine.
Low premium, PCP/preventive - no charge

low deductible/high premiums - is better for people that have some medical conditions and use medical help pretty often

1 лайк