Есть всякие online варианты Toyota financial service, Honda financial service и т.п. Можно online заполнить все данные. Ничего сканировать и отправлять, как я понимаю не нужно.
Есть вариант прийти к диллеру и принести ему SSN, справку с работы о зарплате и другие документы. И он отправит на одобрение.
Есть разница каким пойти путем? Результат может быть разный?
Ситуация такая. Кредитной истории нет. H1B. Одни менеджеры говорят, что на 60 месяцев не дадут, т.к. H1B заканчивается в 2019. Другие говорят, что дадут. В online варианте про это вообще не спрашивают. В Honda даже говорят, что lease не проблема. Но все это на словах.
Не хочется тукаться везде и подряд и наполучать хард пулов.
Хотется пойти тем петём, который с большей вероятностью приведет к успеху.
Что, на самом деле хочется. Взять в кредит автомобиль стоимостью около $30K при downpayment $5-6K и желательно процент меньше 10%.
Сейчас некоторые скажут, что это фантастика, а другие, что это реально. Суть вопроса не в этом.
Суть вопроса - что в моей ситуации правильней - online application или топать в локальному диллеру и через него? С самим диллером само собой торговаться нужно будет за конечную стоимость. За условия кредита с ним можно торговаться? Или они тут бессильны и просто отправляют тот же самый запрос и ждут результат котороый прийдет “сверху”?
при отсутствии кредитной истории я бы вообще не парился про хар пулы:lol: Если дилер знает как сделать для вас в вашей ситуации (работа есть - кредитной истории нет), то лучше через него. Онлайн - будет все по моделям, которые не понимают человеческий фактор, так что скорее всего будет везде отказ.
Я вот считаю наоборот. Они, как написано, висят два года. И ближайшие два года будут как раз оказыать заметное влияние на зараждающуюся кредитную историю.
Это когда уже с иторией все хорошо, то пару лишних хард пулов погоду не делают.
Или я что-то не так изучил по этому вопросу?
Что-то не так изучил по этому вопросу.
Тебе ехать или шашечки?
Я тебе это говорю, поскольку тоже через это прошел.
Плевать на хардпулы. Хоть один, хоть 100 подряд - на скор влияние одинаковое.
Ну да, вроде пишут, что все, что были за 14 дней объединятся в один.
Тогда буду пробовать все варианты. Посмотрим, какой выстрелит.
По опыту скажу, что даже если получить преапрувал онлайн - потом при личном визите начнется все та же байда: ссн, аппликейшен, отправка на финальный апрувал и т.п. И онлайн преапрувал не гарантирует, что на месте не откажут.
по опыту наших знакомых, кто на рабочих визах, им давали кредит ровно на срок визы.
зачем про хардпуды париться? зардпулы делают и при сдаче жилья, и комкаст, и мало ли кто еще. может у вас уже их есть, а вы и не в курсе.
про себя могу сказать, что к дилеру без преапрувала не сувались никогда. получали у дилеров % меньше, чем давал банк онлайн. просто говорили - у нас уже есть преапрувал, но если вы дадите % лучше, возьмем кредит у вас.
у нас не рабочая виза, но не вижу причину, почему этой схемой нельзя воспользоваться тем, у кого виза рабочая.
мы пошли другим путем - получили добро на автокредит в своем банке, а потом пошли за машиной с чеком от банка. нам так выгодней оказалось (через полгода перефинансировали у них же и снизили процент по кредиту). и да, процент меньше и торговаться удобней.
торгуйтесь всегда и везде, это такая страна.
какой метод подойдет именно вам, не скажет никто. одним на Н1 дают лиз, другим не дают даже кредит. пробуйте.
а у нас банк сволочной - при наличии сэйвингза и чекинга такой % заломили, что ну из нафиг))) на сумму намного меньшую, что на сэйвингзе лежало. притом, что многолетние клиенты.
да, такое может быть и весьма разумно с точки зрения банка. Поэтому еще одна причина в пользу лиза.
Не знаю, что там пишут - у меня были в истории все 3 после первой машины, хотя запросы были если не в один день, то с очень малым промежутком. Во второй лиз - также 2 запраса в один день и 2 пула в истории. Но это мелочи, главное результат - машина на ходу.
Все верно. Видны все, но на результирующий скор влияют как буд-то был один.