Кредиты в США это следствие желания человека жить в кредит или жизненная необходимость?

Давно читаю на форуме, что сразу по приезду нужно начинать делать себе кредитную историю, но вот смысла этого я так и не понял. В России я много лет назад закрыл все кредитные карты и никогда не брал большие кредиты кроме тех, которые могут быть выгодны (то есть доходы по ним больше расходов). Ведь можно жить, накопив на машину, квартиру (дом в случае США), или в США есть что-то такое, что обязывает меня брать кредиты? Я понимаю, что это может быть стереотипом например в случае снятия там жилья: если хорошо платишь банку, значит будешь хорошо платить и собственнику жилья. Но что касается той же машины или квартиры: существует ли в США другой путь, когда ты сам копишь на это? Или такой путь не выгоден и там проценты по кредитам меньше инфляции? Есть ли кто на форуме, кто придерживался таких же убеждений (не иметь пассивов) в РФ/РБ/Украине и в США поменял свое мнение? Какой у вас опыт? Или остались при своем мнении?

шо опять?

Во первых, есть огромный топик по этой теме.

Ну а в качестве ответа на вопрос, любой сервис предоставляемый вам, имеет возможность сделать запрос в бюро и увидеть вашу кредитную историю.
Вы приехали, хотите снять квартиру? Компания может сделать запрос и если результат ее не удовлетворил - или отказ, или залог.
Подключить интернет \ кабельное тв? Запрос провайдера и вам прийдется платить залог за предостовляемое оборудование.
Хотите новый сотовый телефон - без хорошей истории - оплатите всю сумму вперед.
Купить машину - бОльшую сумму вперед и выше процент.
Ну и плюшки типа карточек которые дают кэшбэк, скидки и т.д.

Нет, конечно, прожить можно и без всего этого, но зачем?
Кредитная история не стоит денег.

А по делу, старожил? :lol:

это выгодно, потому что цены на жилье постоянно растут, банки берут в отличии от банков СНГ (15-50% годовых) всего 1,5-4,5 процента в зависимости от вашей кредитной истории, то есть выгодно брать кредиты что бы иметь низкие проценты. Обязывать вас никто не может страна свободная, но вот сами посчитайте например возьмете кредит на дом и будите платить за него 1500-3000 в месяц, и жить в нем или будите копить на дом и платить за рент те же деньги ну или немного меньше на долларов 500 для примера, если вы уверены что не будите переезжать и жить в одном месте купить там недвижимость иногда выгоднее чем снимать там жилье. Так никто не запрещает накопить, копите и покупайте на здоровье я например тодже против всяких кредитов с БЕШЕНЫМИ процентами скрытыми коммисиями и прочими прелестями нашего СНГовского банковского рынка… но вот скажем кредит под честные 1,5-4 процента очень привлекательно получается )))

1 лайк

По делу вы все сказали как есть,просто многие думают что кредитная история в сша это как в рф,это не так

А в РФ есть кредитная история? В Израиле ходили слухи что собираются вводить, но пока до дела не дошли.

есть и давно,но она действительно кредитная и кроме как на получение кредита не на что не влияет

1 лайк

Самый первый утилитарный смысл - если кто-то с твоей кредитной карты поимел денег или воспользовался её данными для оплаты своих хотелок, - это проблема банка, как он будет возвращать списывать свои деньги. Если карта дебетовая - то это проблема её владельца, как он распрощался со своими кровными.

Неизвестно, когда дело дойдет до покупки домов, заводов и пароходов, но вот шанс, что на какой-нибудь заправке скиммнут (отскиммят? скимингуют? как правильно будет?) платежную карту, есть всегда.

1 лайк

“Сразу” и “делать” - в этом не видно особого смысла, если не совсем бедный. Поскольку, что делай, что не делай, примерно через пару лет она будет нормальной и достаточно длинной и сама собой. Если конечно не шарахаться от владения кредиткой и от обычных кредитных сервисов, типа мобилки или интернета.
А в целом смысл в личном выборе человека. Или копить и ждать, чтобы когда-то потом нормально и комфортно жить. Или нормально и комфортно жить как можно раньше, прямо сейчас, пусть и доплачивая за это некоторые дополнительные деньги.

1 лайк

Недавно с этим столкнулся - первое время по приезду в США использовал свою российскую сберовскую дебетовую карту по причине отсутствия американских счетов и карт. И таки ага отскиммили гаденыши, скорее всего в ресторанчике мексиканском в Мэттьюсе - ужинали там раза три, карту вкладывал в папку с со счетом. Карту я благополучно опорожнил и с месяц назад пользоваться ею перестал, и тут пошли сообщения - первый раз пытались купить что-то в Пуме на 200$ - отклонено недостаточно средств, потом раза три купили какую-то фигню долларов за пять прежде чем жена мне из России позвонила и сказала что по моей неиспользуемой карте идут какие-то транзакции. Заблокировал. Хорошо что там оставалось всего долларов 25, а так могли обокрасть конкретно. Кредитка защищена от всех этих фрауд транзакшн - с ними разбирается банк.

“Брать что-то в кредит” (деньги, машину, дом), и “иметь кредитную историю”, это разные вещи. Естественно, “жить в кредит” (кроме, может быть, больших вещей, которые невозможно купить сразу за наличные), это плохо (или, вернее, “не очень хорошо”). Некоторых людей это “развращает”. Но наличие “кредитной истории”, это немного другое. Назови ее лучше “история финансовой ответственности”. Например, ты подключил электричество в квартире. Электрокомпания дает его тебе В КРЕДИТ, а потом, в течение определенного времени ты его погашаешь. Да, речь идет не о годах, а о месяце. Но все равно это ДЕНЬГИ ВЗАЙМЫ. И если ты не оплачиваешь регулярно подобные “краткосрочные займы”, то это говорит о тебе как о неблагодежном человеке. Другой пример - ты когда-то кому-то отказался возвращать деньги. Пусть даже это было вполне “бытовая ситуация” (например, ты потерял работу, серьезно заболел и объявил банкротство). Когда ты идешь заключать договор, например, на услуги сотовой связи, то они должны знать, что когда-то, перед кем-то, ты отказался выполнять свои финансовые обязательства. То есть есть шанс, что если они заключат с тобой контракт на два года, что то же самое может произойти и с ними. И это только “небольшие повседневные вещи”, речь не идет о покупке машины или дома.

1 лайк

Это последствие упомянул в моем вопросе. Цель залога - страховка собственника, все логично. Сам при сдаче своей недвижимости всегда беру залог и несколько раз не возвращал его за нарушения правил съема и повреждение имущества.

А почему нет, если это чужое оборудование? То же все логично - страховка на случай повреждения.

Покупать телефон в кредит мне никогда не было понятно, простите.

Покупка машины и дома так же упоминается в моем вопросе. Вы видимо не очень понимаете в чем мой вопрос, раз так отвечаете.

Кэшбэк можно получить без кредитной истории? Скидки?

Все в этом мире стоит денег. Проценты, которые Вы платите банку ежемесячно, и есть ее стоимость.

Спасибо всем, кто откликнулся по делу и рассказал нюансы, которых нет в РФ!

Платите вовремя и не будет процентов.
Накопить 500к - 1кк на дом - пока копить будете, цена еще вырастет.

Ну почему же, в 2008-2009 годах были очень привлекательные цены на дома, даже собирался покупать, в какой-то момент, но налог меня остановил. Сами можете на zillow посмотреть. И такие “просадки” случаются достаточно часто.
А насчет вовремя: правильно я Вас понял, что Вы говорите про некоторый беспроцентный период займа?

Вообще-то в большинстве случаев, люди “гасят” кредитки ежемесячно. Потратил кредиткой 100 / 300 / 1000 долларов - в конце месяца погасил эту задолженность. И никаких процентов тебе банк не начисляет. Однако все равно будут “вкусняшки” пользования кредитной карточкой (например “кэшбак”, покрытие страховки арендованной машины, та же “нулевая ответственность” в случае воровства с кредитки). Естественно, за этим нужно следить, нужно читать условия и т.д. То есть не лениться.

И потом, повторю еще раз - если у тебя есть возможность платить за все “наличкой” - почему бы нет. Хочешь покупать сотовый телефон за наличные (сразу выкладывать 500 баксов) - да ради Бога. Продавец (сотовая компания) будет этому только рада. Однако тебе придется брать “предоплаченный план”, так как “контракт” подразумевает “кредит” (ты пользуешься сервисом, а ПОТОМ оплачиваешь его). То же самое со страховками - если у человека нет кредитной истории, то цены на страховку машин могут быть значительно выше (так как компания не знает, можно ли тебе доверять). А про “накопить на новую машину” или тем более “купить дом за наличные”, я вообще промолчу. Вот приехал ты в Штаты. Пусть работаешь на хорошей и стабильной работе. Тебе же нужно где-то жить? То есть ты арендуешь жилье, платишь ежемесячно (опять же, многие арендодатели не сдадут тебе жилье без кредитной истории). То есть ты будешь “откладывать на свое жилье” значительно меньше (грубо говоря “остатки”). Соответственно, наличку ты можешь накопить, скажем, лет за 20-30. К пенсии. А все это время ты будешь вынужден жить на съемном жилье. И, предположим, ты накопил таки сумму, равную стоимости жилья. Купил. Потом ты копишь на ремонт… Копишь на налоги… Копишь на машину (обновить)… Можно ли так жить? Можно. Но зачем?

1 лайк
  1. Неужели сумма страховки на машину зависит от моей кредитной истории? В США страховая должна “доверять” мне, а не смотреть на статистику того, как я вожу автомобиль? Это очень интересно, спасибо, поизучаю.
  2. Что касается “работать” и “заработать лет за 20-30” - это лишь вопрос подхода к своим собственным финансам. Если посчитать все проценты (при условии что Вы их все-таки платите) за те же 20-30 лет - предполагаю, что очень немалая сумма получится. Не знаю правда как с этим в США, поэтому и интересуюсь. Особенно интересно мнение адептов прироста активов и сокращения пассивов.
  3. Зачем? Да просто я хочу за свою жизнь работать на себя, а не на банк. Опять же повторюсь всю экономику баланса пассивов и активов в США только начинаю изучать. В РФ мне она пока намного более понятна. Возможно так получится, что в США выгодно жить в кредит, что я больше так получу, чем потрачу. Но это же надо считать, а как - я пока не знаю, вот тут и спрашиваю.

В США большенство населения живет в кредит, потому что машину и дом хочется сейчас и сразу, а копить на эти столбы благополучия займет лет до 40-ка. А нафига? Менталитет тут другой. Сначала воспользуйся, в потом разберешься с оплатой.

По-моему жизнь для себя подразумевает возможность получить продукт (машину,дом) здесь и сейчас? Вместо того, чтобы копить на нее неопределенный срок. Или вы принципиально не любите банки?

Даже если у вас есть свои деньги в достаточном количестве для покупки дома и у вас хватило знаний/везения их заработать, то вы сможете свои деньги вложить в более доходные места, а сами будете платить банку по могиджу около 4% годовых. Мне кажется, что это может быть главным мотивом жизни в кредит здесь, в США, тем, у кого есть деньги на авто, дом и, тем более, на текущие мелочи.
Принцип один - если ваши деньги приносят больше дохода, чем вы платите по кредиту, берите кредит. Это, если у вас есть деньги.
У большинства людей нет денег, но они надеются их заработать в будущем, а тратят их сейчас, пользуясь кредитом и делая свою жизнь более комфортной :slight_smile:

1 лайк

Я принципиально не люблю когда деньги утекают больше чем прибавляются. Что касается кредитов - пользуюсь ими только тогда когда это выгодно: взял под 4%, вложил эти же деньги под 10% с понятными мне рисками. Про машины и дома: мне ближе подход когда покупаешь машину по стоимости как 3-4 твоих месячных дохода, а дом ~2 годовых. В этом контексте накопления не особо напрягают, просто живу по своим средствам.