Отчисления в пенсионный фонд, до или после налогов ?

Regular 401(k) deferrals (pre-tax) или Roth 401(k) deferrals (after-tax).

Какие плюсы и минусы в каждом из вариантов?
Какие факторы оказывают влияние в том или ином направлении?

401(k) - Wikipedia, the free encyclopedia
Roth 401(k) - Wikipedia, the free encyclopedia

Лично мое мнение - для себя я не вижу особых преимуществ в Roth планах, что 401К, что IRA. Сейчас у меня доход больше сотни тысяч, то есть я попадаю в налоговые рамки 25-28%. Поэтому мне выгоднее уменьшить мой налогоблагаемый доход. Когда я выйду на пенсию, я вряд ли буду иметь доход больше сотни, вероятнее всего я буду жить скромнее, поэтому я буду уже в налоговых рамках 15%. Конечно, можно поспекулировать тем, что “неизвестно, какие будут проценты через двадцать лет, когда нужно будет выходить на пенсию”. Но точно так же можно поспекулировать, что “неизвестно, смогу ли я тогда вообще получить деньги назад”, поэтому какая разница?

Да, если у меня будет слишком много “лишних” денег, и я под завязку забью лимиты и по 401К и по IRA, то да, может быть тогда я буду складировать деньги после налогов. Но вероятнее всего я найду им лучшее применение, чем пенсионный фонд, например, куплю недвижимость для сдачи в рент.

Если вы предполагаете что ваша налоговая ставка при выходе на пенсию будет выше чем сейчас - то Roth 401К для вас.
Если вы предполагаете что ваша налоговая ставка при выходе на пенсию будет ниже чем сейчас - то Regular 401К для вас.

Машины времени ни у кого нет, и трудно сказать что будет в будущем. Лично я предпочитаю снизить свои налоги сейчас и кладу деньги в Regular 401К.

1 лайк

Из Regular 401К можно одалживать деньги, например для down payment за дом.