не хочу Collision coverage, что делать?

Итак, куплен автомобиль 2005 года.
Куплен не за кеш, а в кредит, в надежде на улучшение credit score. Больше половины стоимости - downpayment.
Credit Union дал мне 5%.
Когда дошло дело до вписывания этого Credit Union в страховку Geico мне сказал, что без покрытия collision и comprehensive - низя, т.к. данный credit union это требует.
Collision+comprehensive за год - это больше 800$, что в моем случае равно 15% от суммы, взятой в долг.
20% в год за получение кредитной истории - это дохрена.

Варианта действий, как я понимаю, два:

  1. Взять personal loan в моем нелюбимом Citibank под дикий процент (от 11 до 17) и расстаться с Credit Union - это все равно будет меньше чем 20%

  2. Найти кредитную организацию которая даст auto loan без требования страхования Collision+comprehensive.

Есть ли еще варианты?

Существуют ли в принципе Credit Union не требующие Collision+comprehensive для старых автомобилей?
Если да - то как их искать? Обзванивать и спрашивать?

Спасибо :slight_smile:

Сомневаюсь, что кто-либо даст car loan без условия полного покрытия.

1 лайк

В вашем случае только первый вариант, но нет гарантии, что ваш нелюбимый Citibank, не даст деньги под залог авто, что повлечёт за собой требование collision и comprehensive.

Думаете, найдёте? Они ж не дебилы, чтобы разрешать без…

Возможно я не совсем понимаю эту систему.

Если я разобью машину в хлам или ее уничтожит ураган - это как-то повлияет на мои обязательства перед кредитной организацией по выплате взятой у них в долг суммы?

Никак не повлияет, деньги нужно вернуть.
Поэтому они и требуют Collision+comprehensive.
В таком случае страховая компания вернёт деньги.
Пример человек пришёл к другому человеку и взял деньги в долг, а когда уходил его на улице ограбили.
Теперь вопрос, тот кто дал деньги в долг должен его (долг) простить?

А если у вас не будет денег для оплаты по обязательствах?

это врядли произойдет когда взятая сумма меньше месячной з/п

А если вы потеряете работу?

Логика понятна.
Но потеря работы, здоровья и жизни - это отдельные страховые случаи, подозреваю гораздо более дешевые.
В РФ (извините за сравнение) при выдаче ипотечного кредита я знаю что страхуют потерю работы, работоспособности и т.п. И это никак не связано со страховкой от взрывов и стихийных бедствий.

При ипотеке залогом является дом. При car loan залогом является машина.
И дом и машина должны быть полностью застрахованы. Независимо от стоимости. Размер вашего дохода никакой роли не играет.

1 лайк

Про номер два я уверен, такого нет. Дураков, ведь, в том бизнесе мало. Не дай бог, ты захочешь в стену со всего размаха въехать, что им делать? Или, как в Нью-Йорке, вода в машину и машину на свалку. ты будешь за неё дальше платить? я бы не стал. Потому они и требуют полную страховку. Хотя, и проконтролировать тебя они, в принципе, не сильно могут.
Я бы хотел спросить другое. Ты говоришь о личном лоне и то, что в год тебе надо платить 800 долларов за дополнительную страховку. Сколько тебе будет стоить разница между авто-лоном и персональным лоном в год? Ты пробовал снизить свою страховку? скажем, отказаться от эвакуаторов, покрытии рентованных машин, увеличении deductible до максимального, использовании всех возможных дискаунтов, прохождении дополнительных противо-аварийных курсов (если у вас в штате такие есть) для уменьшения страховки, избавлении от покрытия на стёкла (в comprehensive части страховки), убирании всех тех необязательных частей в liability части страховки и тп.?

Я о существовании такой опции (не платить) даже и не думал если честно :slight_smile:

По поводу минимизации страховки - да, на сайте geico все можно делать самому и лишних опций нет.
Collision+comprehensive тупо стоят $800 в год.
Но, Geico не позволяет делать deductible больше $1000, возможно надо глянуть в сторону других страховщиков.

GEICO не единственная страховая компания.
Ты не ответил о рпзнице в деньгах между имеющимся у тебя автокредитом и личным кредитом (лоном, точнее).

Тут ведь дело не в твоей платежеспособности. Они просто не хотят потерять денежки даже в случае твоей потенциальной кончины в следствие аварии. Вот сколько по статистике в год гибнет в авариях? И что теперь им машины посмретно дарить? Нееет, пусть уж страховку оплатят, а там убиваются сколько влезет :slight_smile:

Все другие дают гораздо большие quotes.
Geico признает мой русский стаж, делает хорошие скидки на второй автомобиль и учитывает те пол года что я с ними.

Проценты в credit union + страховка = 300 + 800 = 1200
В ситибанке персональный лоан от 11 до 17%, если допустим дадут 15% то это будет 900 в год.
Экономия 300 баксов в год. Мне кажется достаточная сумма чтоб озаботиться ее сохранением.

Но я уже думаю выплатить досрочно за пол года.

Ну с другой стороны, это все-го лишь $300 в год за Collision coverage.

1 лайк

И collision, и comprehensive, я уверен.

Я как-то где-то здесь рассказывал небольшую историю, случившуюся со мной в 1998 году.
Очень кратко:
Был незнающим ничерта дураком и идиотом (сейчас ситуация чуть лучше), хочу купить красный Bronco, б/у, дилер меня раскручивает, как последнего лоха, всовывает машину по максимуму, даёт подписать незаполненные бумаги, я машину забираю в тот же день, через месяц(!) даёт бумаги с банковским процентом под 24% (или 22?), месячные платежи намного больше, чем я могу или хочу себе позволить, брать назад её он отказывается (да и с какой стати?), а я не могу оставить, т.к. машина уже забрана мной, я звоню в банк, они мне после многих звонков верят (кто-то там поверил про подписанный мной незаполненные бумаги), свзяываются с дилером, требуют забрать машину назад, дилер забирает машину назад, банк получает бабки назад от дилера.
Итог:
В моей кредитной истории по сей день красутеся надпись о том, что был взят кредит, и выплачен был он через два месяца. Надпись стоит в поле о положительных записях.
Мораль:
Хуже эта выплата машины не сделает. Запись будет показывать, что кредит выплачен.
Совет:
Проверь в контракте с банком или позвони в банк и узнай, будут ли какое-то штрафы за преждевременно выплаченный кредит.

1 лайк