Влияние закрытия кредитки на кредитный скор

У вас других кредиток нет??? Если есть то вообще никаких проблем закрыть эту кредитную карту не возникнет.
Если нет других кредиток то откройте кредитку в банке где есть дебетная карта начните ей пользоваться и через месяц другой закройте Дискавери.

Отсюда

Вы работаете в банке или в моргиджной компании? Или в каком то другом финансовом институте? :slight_smile:
Я консультировался с менеджером PNC банка. Она как раз занимается различного рода кредитами…
Так же я беседовал с агентом крупной риэлторской компании. Оба, независимо друг от друга подчеркнули одну и ту же мысль. Не закрывать ни одной кредитки!
Нет, я допускаю, конечно, что они могут быть не правы - тогда обоснуйте свой ответ, Happy Lady, пожалуйста. :slight_smile:
Кредиток, у меня на сегодняшний день - пять. Discover, 2 Citi, Capital One и PNC…

Я уже писал выше - нам заменили карточку в течении недели после нашего звонка…

Обосновываю ответ. У нас было кредитки PNC и Capitol One с секьюрити депозитом. Мы получили их сразу после приезда. Через год Capitol One мы закрыли Сapitol One через 1.5 PNC. Одновременно открыли кредитки уже без секьюрити депозита в Bank of America. Через месяц после того как мы закрыли Capitol One мы брали в кредит машину. До этого мы сами проверяли свой кредит скор, соответственно его проверял финансовый отдел дилир шипа. Кредит скор был в норме,он не падал в течение месяца и был даже выше по баллом по данным финансового отдела чем мы сами проверяли. Мой муж постоянно раз в 2-3 месяца проверяет кредит скор, чтобы быть в курсе дела. После того как мы закрыли обе кредитки никаких изменений не было.
На что еще могут повлиять закрытые кредитки кроме пунктов в кредит скор я предположит не могу, может вы больше знаете. Маленькие покупки хорошую кредитную историю тоже не сделают, сколько этих кредиток не открывай.

Перескажу, то что услышал сам от финансовых консультантов:
В нашем случае, кредитная история до двух лет считается очень короткой (до семи лет - просто короткой) и при покупки дома, т.е большом займе учитывается и изучается любая мелочь и деталь этой самой истории. Они не утверждали, что если я закрою кредитку - то не видать мне моргиджа. Нет, просто процент может оказаться выше. Пускай на немного, на долю процента, но с годами набежит приличненько…
Вы готовы переплачивать? Я нет.:slight_smile:

У нас было кредитки PNC и Capitol One с секьюрити депозитом. Мы получили их сразу после приезда. Через год Capitol One мы закрыли Сapitol One через 1.5 PNC.

Уточните - Вы закрыли Secured Card или перевели в обычную? Ибо это разные вещи…

все, на что влияет закрытие кредиток - на длину кредитной истории. проверено на личном опыте. действительно, не рекомендуется закрывать самую первую кредитку (обычную, не секьюред, в моем случае секьюред вообще не упоминалась в истории), пусть даже там лимит маленький и вы ей редко пользуетесь. когда вы ее закроете, длина истории начнет отсчитываться от самой старой действующей кредитки. на счет может повлиять отрицательно закрытие первой, самой страой кредитки (потому что укоротится история), все остальные не влияют, иногда влияют положительно.

It depends.

Пример. Есть 5 кредиток. Особенно в данном случае, ибо кредитная история до двух лет считается очень короткой Разница в их возрасте - минимальная. Но вопрос - что больше повлияет на кредит скор:
-закрытие кредитки с возрастом 2 года и лимитом в 750 долларов.
-закрытие кредитки возрастом год и лимито в 6К.

Если в сумме на 5 кредитках лимит 10К, то закрытие самой “мощной” прибьет скор посильнее снижения срока кредитной истории на полгода.

1 лайк

Думаю, что их слова несут лишь общую теоретическую информацию. При пяти кредитках, колебания скора до/после оплаты стейтментов должны быть более существенными, чем закрытие одной карточки.
Тем не менее не видно ни одной причины не слушать их и закрывать карточку. Вам номер поменяли, проблем не будет, пользоваться ей не обязательно, пусть валяется.

1 лайк

Мы закрывали кредитную карту с секъюрити депозитом. С обоими банками попрощались не стали апплаится или переводиться на другие программы по картам.

В таком случае, Вы сами себе укоротили кредитную историю на полтора года…

Упс, конечно не на 1,5 года, а меньше. Т.е. Ваш отчёт начался уже с обычной кредитки, полученной позже Secured Cards…

Aneta этого просто не может быть, потому как наш отчет начился с момента первой серьезной покупки - машины. Отчета по Secured Cards просто не было в течение полгода. на момент покупки машины, как мы не юзали эти карточки информация о их использовании просто не поступали из-за маленьких сумм (1000 долл каждый месяц) Поэтому как мы не пытались накрутить типо что-то кредитной истории за полгода - финт ушами не вышел, получили машинку в кредит по верхнему проценту.

Это очень странно. Именно за первые полгода юзания секьюред карт с лимитом таким же, дал возможность получить нормальные кредитки. Причем жена свою практически не исполъзовала, а скор у нее был выше. И еще через год, история и скор был достаточный для минимального процента по кредиту. И это при том, что секьюред открывали с “приводящим”(не путать с косайнером - он от БоФа получил 100$, кажется, за это) и многие местные “знатоки” утверждали что история наших секьюред должна была работать на “приводящего”, а не на нас.
И да, БоФа обернули нам кредитки только через 1 год и 8 месяцев и лоан на машину они не дали, обрушив нам историю на 70 пунктов, но и оставшегося было достаточно для получения выгодного 1.9% от Тойоты.

Мы тоже очень удивились, но вот так было.
Причем карты юзалась каждый месяц, а не просто разово.
Пришло время брать машину, а история нулевая, ни PNC, ни Capitol One, ни AT&T где у нас мы взяли 2-летний контракт специально чтобы шла история не подали никаких отечностей. Ну как тут говорят лучше нулевая история, чем испорченная.
Зато когда мы брали вторую машину через полгода первой скор был просто офигенный, Тойота там нам только не целовала за такой скор и тоже дали свои 1.9%. Поэтому в нашей ситуации наличие подобных кредитных карт нам погоду не делала и мы их закрыли. Как я уже писала никаких изменений в кредит скоре обнаружено не было.

Я что-то не понимаю как кредитная история может стать короче из-за закрытия кредитной карты.

Ведь отчеты о сделанных платежах уже поданы в соответствующие учереждения.
Откуда и берут данные о кредитной истории. Что эти отчеты аннулируются?

Как-то странно все это.

мне иногда кажется, что тут нет никаких универсальных правил. у кого-то секьюред кредитка попадает в отчет и вырабатывает историю, у кого-то нет. у кого-то с закрытием первой кредитки укорачивается история. у кого-то счет из-за закрытия кредиток улучшается, у кого-то ухудшается. :zastrelitsya:

1 лайк

Все правильно, кроме укорачивания истории все-таки.
FICO пишет -

Closing an account doesn’t automatically forfeit years of good payment history. Accounts in good standing can stay on your credit report for up to 10 years, and those with delinquencies will remain for up to seven years.

А скор действительно может меняться в разные стороны, поскольку длина кредитной истории - это лишь 15% от подсчета скора. другие действия могут оказаться более весомыми.
FICO.JPG

1 лайк

потому что кредит скор зависит не только от срока давности кредиток. Я уже приводил пример. Более точный пример. Первая ркедитка с лимитом в 750 открыта 2 года назад, вторая с лимитом 2500 - через полгода, т.е. полтора года назад. В итоге имеем кредитную историю в 2 года с кредит лимитом в 3250. Если закрыть первую - то получим кредитную историю в полтора года с лимитом в 2500, если закрыть вторую - то кредитна история будет 2 года но с лимитом 750. И при таких исходных закрытие первой карты на кредит скор повлияет меньше, чем закрытие второй. Просто нельзя делать выводы о том что больше/меньше влияет, если учитывать только один параметр - давность выпуска кредитки.

но у меня она действительно укоротилась на 9 месяцев и сейчас считается со второй кредитки :slight_smile: причем я плачу за кредитные отчеты почти с самого начала - с открытия второй кредитки :slight_smile: сначала в отчете была первая не секьюред кредитка (секьюред вообще никуда не попала, как будто и не было ее:)) и начало кредитной истории с ее открытия, потом начало передвинулось на дату открытия второй кредитки. :pardon:

ясно. умом не понять. Придется держать секьюрити кредит кард от БоА просто для мебели.
Хотел уже закрывать.

Спасибо что предупредили.

вы знаете, я не удивлюсь, если у вас будет по-другому :girl_werewolf: