Страница 59 из 632 Первая ... 9 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 109 159 559 ... Последняя
Показано с 581 по 590 из 6314
Like Tree975Likes

Тема: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

  1. #581
    Гражданин Аватар для Valerka
    Регистрация
    26.01.2006
    Адрес
    Lancaster, PA
    Возраст
    44
    Сообщений
    3,653
    Спасибо
    30
    Сказали 1,284 раз в 839 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от gothic Посмотреть сообщение
    просто если полностью оплачивать баланс до выставления процентов - будет ли это репортиться в кредитные бюро как использование кредитки или как просто ее наличие?
    На сколько я знаю - нет, такая информация в бюро не идет вообще. ИМХО, да и собирать такую информацию особого смысла нет. А вот размеры ежемесячных балансов точно отсылаются в кредитные бюро.



    Кстати, читал где-то историю о том как мужик давольно сильно улучшил свой кредит скор путем того, что "выплачивал" балансы на своих кредитках не после выставления банком стэйтмента, а за несколько дней до даты стэйтмента. Тем самым он имел низкие (вплоть до нулевых) ежемесячные балансы, в то же время не ограничивая себя особо в расходах.

  2. Бронирование Отелей в США
    Circuit advertisement
    Регистрация
    Always
    Адрес
    Advertising world
    Возраст
    2010
    Сообщений
    Many


    Booking.com
     

  3. #582
    Модератор Аватар для ProstoMaria
    Регистрация
    14.03.2010
    Адрес
    дома
    Сообщений
    19,222
    Спасибо
    4,047
    Сказали 7,782 раз в 4,268 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    может, кому полезно будет - информация из кредитного отчета о положительных и отрицательных факторов , влияющих на кредитный счет. на момент отчета счет 745 (почти экселент)

    POSITIVE FACTORS
    Here are the top factors that raise your score:


    You have never been late with your payments, and no collection accounts or negative public records are listed in your credit report.

    This raises your score. Any history of late payments (including missed payments and derogatory payment statuses) is a negative factor. No reported history of payments on any account is also negative because lenders cannot tell whether you paid on time or were late. Some cases of late payments are worse than others. If you have not been late with any payments recently, lenders may think you are responsible and do not (or will no longer) miss payments. Lenders realize that many people occasionally pay late. Therefore, being late with a single payment is typically not as harmful as being late with two or more consecutive payments. Similarly, being late on many accounts is typically worse than being late on just one. Also, lenders may view late payments as a more serious problem if you have collection accounts or negative public records such as bankruptcies or court judgments. These types of credit records indicate a pattern of credit problems. Finally, it may not be as harmful to be late with your payments if the past due amounts are small, because lenders stand to lose less money if they remain unpaid.

    You did not apply for credit in the past 12 months, as recorded in this credit report.

    This raises your score. Applying for multiple credit accounts within a short period of time can lower your credit scores. When you apply for any type of credit (such as an auto loan, credit card, department store card, or mortgage), the lender considering your credit application checks your credit history. This is recorded in your credit reports as a "hard inquiry." Although inquiries are an unavoidable result of applying for credit, lenders dislike seeing too many inquiries within a short period of time (such as 12 months) because they cannot tell whether you are "shopping" for the best offer or if you are desperately trying to obtain credit because of financial trouble.


    On average, your open revolving accounts have a credit limit of $****. This only includes accounts for which the credit limit is reported.

    This raises your score. Having accounts with high credit limits or loan amounts is a positive factor because it indicates to a lender that other lenders have trusted you with a lot of credit in the past. On the other hand, having accounts with low credit limits or loan amounts is a negative factor because it may suggest a lack of confidence from those lenders. Finally, having no accounts with reported credit limits or loan amounts is a negative factor because lenders cannot evaluate your existing credit usage and the confidence that other lenders have shown in your ability to repay your debts.

    NEGATIVE FACTORS

    Here are the top factors that lower your score:


    You opened your first credit account 2 years and 11 months ago. This does not include disputed accounts and accounts for which the date opened is not reported.

    This lowers your score. Having had credit accounts for a long time is a positive factor because your credit history allows lenders to evaluate how you typically use credit and repay your debts. However, accounts that have been open for a long time may have a short payment history, either because you have not used the account recently, or because the lender has not reported the payment history to the credit bureau. Having short payment histories is a negative factor, even for accounts that have been open for a long time, because it does not provide lenders with the information they need to determine how you repay your debts. Accounts that were opened 40 or more years ago and have 2 or more years of reported payment history are considered best. On the other hand, if your oldest account was opened up to 7 years ago, your credit history may be considered short, and less than 3 years ago is often considered too little.


    You owe debt on 75% of your revolving accounts.

    This lowers your score. High balances are a negative factor because lenders worry that you are living beyond your means and may not be able to repay them. This is particularly true for credit cards. For installment loans such as mortgages and auto loans, lenders often use the proportion of the loan that is still unpaid to judge your ability to take on new debt. If very little of your installment loan balances have been repaid, lenders may not give you more credit that could add to your debt. No matter how high your income, having a lot of debt may lower your credit scores because lenders know that adverse changes in your employment and life events such as divorce or illness may make it harder to pay your bills. Low balances, on the other hand, are a positive factor because lenders do not stand to lose as much if you become unable to repay them. However, not using your credit accounts at all may be considered a negative factor, because it does not provide lenders with information about how you typically use credit and repay your debts.


    On average, you are using 28% of the credit limit on your open bankcard(s). This only includes accounts for which the credit limit or highest balance is reported. This is because if the credit limit is not reported, your highest balance is used instead.

    This lowers your score. High usage (such as balances above 50% of the credit limit) is usually considered negative because lenders worry that you may be using more credit than you can reasonably afford to repay. In fact, as little as 15% usage may lower your score if you have no serious negatives (such as late payments) in your report. Being "maxed out" or overlimit on a credit card (when your balance is close to or above the credit limit) is particularly negative. The more accounts in this situation, the more it affects your scores. On the other hand, low usage is usually considered positive because it provides lenders with information on how you use credit. It also demonstrates that you do not need to use all of the credit available to you. However, not using your credit accounts at all may be considered a negative factor, because it does not provide lenders with information about how you typically use credit and repay your debts.
    во время ожесточенных споров в интернете никогда не указывайте собеседнику на его грамматические ошибки, ведь, возможно, его класс эту тему еще не проходил. (с)

  4. Эти 3 пользователи сказали Спасибо ProstoMaria за это сообщение::

    guinea pig (22.11.2011), madcap (12.12.2011), Simonas (11.11.2011)

  5. #583
    Резидент Аватар для gothic
    Регистрация
    19.05.2010
    Адрес
    Seattle, WA
    Возраст
    35
    Сообщений
    184
    Спасибо
    24
    Сказали 112 раз в 66 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    ну так о том и речь - если все время выплачивать баланс заранее, до выставления процентов - то получается вы кредитом не ползовались, кредитные бюро ничего получали - соответственно и креди скор не должен расти (только за счет того, что у вас есть одна неиспользуемая кредика). а если оставлять 5% от баланса и платить на него процент за пользование кредитом (копейки) - кредит будет использоваться, баланс невысокий, есть утилизация. по логике это должно отразиться ростом кредитного скора.

  6. #584
    Гражданин Аватар для Simonas
    Регистрация
    24.01.2010
    Адрес
    Ukraine- > USA, CO- > USA, CA
    Возраст
    43
    Сообщений
    1,630
    Спасибо
    3,537
    Сказали 7,354 раз в 826 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от gothic Посмотреть сообщение
    ну так о том и речь - если все время выплачивать баланс заранее, до выставления процентов - то получается вы кредитом не ползовались, кредитные бюро ничего получали - соответственно и креди скор не должен расти (только за счет того, что у вас есть одна неиспользуемая кредика). а если оставлять 5% от баланса и платить на него процент за пользование кредитом (копейки) - кредит будет использоваться, баланс невысокий, есть утилизация. по логике это должно отразиться ростом кредитного скора.
    Вы немного не так представляете...
    На примере.. Вы оформляете кредитку 10 сентября. Расплачиваетесь ею в течении месяца на 800 долларов(например). 10 октября вам приходит стейтмент (отчет) о ваших действиях и операциях. Согласно нему у вас есть время до 5 ноября оплатить или минимальный (15-20 долларов) или весь. При минимальной оплате у вас не будет никаких штрафных санкций, но уже в следующем месяце вам насчитаны будут проценты на разницу. Если вы платите всю сумму, то никаких процентов не будет. А в вашу историю уже пошли данные из вашего стейтмента, то есть 800 долларов по состоянию на 10 октября.
    Последний раз редактировалось Simonas; 11.11.2011 в 15:51.

  7. Эти пользователи сказали Спасибо Simonas за этот пост:

    uvuch (11.01.2012)

  8. #585
    Гражданин Аватар для Simonas
    Регистрация
    24.01.2010
    Адрес
    Ukraine- > USA, CO- > USA, CA
    Возраст
    43
    Сообщений
    1,630
    Спасибо
    3,537
    Сказали 7,354 раз в 826 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Упс...продублировалось.

    Могу добавить, что стараюсь не вылазить за 50-60% использования лимита по кредитке. Хотя был момент и 80%.

    Пошла внимательнее читать пост ProstoMaria. Спасибо.
    Я с ходу еще не могу просматривать


    Вчера вот оформили Америкен Экспресс в Костко. Удивилась сумме лимита если честно...многовастенько как то.
    Еще не разбиралась какие особенности у этой кредитки.
    Некоторые старожилы очень ее приветствуют, а некоторые наоборот заплевали.
    Последний раз редактировалось Simonas; 11.11.2011 в 15:54.

  9. #586
    Гражданин Аватар для Valerka
    Регистрация
    26.01.2006
    Адрес
    Lancaster, PA
    Возраст
    44
    Сообщений
    3,653
    Спасибо
    30
    Сказали 1,284 раз в 839 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от gothic Посмотреть сообщение
    ну так о том и речь - если все время выплачивать баланс заранее, до выставления процентов - то получается вы кредитом не ползовались, кредитные бюро ничего получали - соответственно и креди скор не должен расти (только за счет того, что у вас есть одна неиспользуемая кредика).
    Во-первых, если у вас балансы нулевые, то кредитные бюро все равно получают эту информацию. Во-вторых, наличие нулевого баланса ничего не говорит о пользовании кредитом (поскольку вы можете "использовать" кредит и возвращать его хоть каждый день), однако это точно говорит, что даже если использовали кредит, то вы его вернули, что очень и очень важно.
    а если оставлять 5% от баланса и платить на него процент за пользование кредитом (копейки) - кредит будет использоваться, баланс невысокий, есть утилизация. по логике это должно отразиться ростом кредитного скора.
    Проценты тут не при чем и платить их нет никакой особой нужды. В расчет берется только месячный баланс, а не то как вы выплачивали баланс предыдущего месяца (естественно, что мы говорим о своевременных и как минимум минимальных платежах). Например, за прошлый месяц у вас был баланс 1000 и вы выплатили всю эту сумму в течение грэйс-периода - никакие проценты за пользование кредитом вам не начисленны, ваш баланс 0. В текущем месяце вы снова потратили 1000 и у вас снова баланс 1000. Оби эти 1000 будут видны в вашем репорте. Если же вы не доплатите 5% от баланса, то ваш баланс за текущий месяц будет 1050 + начисленные проценты, т.е. баланс будет выше. Смысла делать так специально нет никакого.

  10. #587
    Гражданин Аватар для Partner
    Регистрация
    15.01.2007
    Адрес
    California
    Сообщений
    15,296
    Спасибо
    410
    Сказали 7,302 раз в 4,108 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от gothic Посмотреть сообщение
    ну так о том и речь - если все время выплачивать баланс заранее, до выставления процентов - то получается вы кредитом не ползовались, кредитные бюро ничего получали - соответственно и креди скор не должен расти (только за счет того, что у вас есть одна неиспользуемая кредика). а если оставлять 5% от баланса и платить на него процент за пользование кредитом (копейки) - кредит будет использоваться, баланс невысокий, есть утилизация. по логике это должно отразиться ростом кредитного скора.
    Я никогда не планил ни цента процентов ни по одной из моих кредиток.
    Более того, от некоторых кредиток я имею пару сотен в год в виде cash back.

    Все кредитки репортуются в кредитные бюро и кредит скор у меня приличный.

  11. Эти пользователи сказали Спасибо Partner за этот пост:

    uvuch (11.01.2012)

  12. #588
    Резидент Аватар для gothic
    Регистрация
    19.05.2010
    Адрес
    Seattle, WA
    Возраст
    35
    Сообщений
    184
    Спасибо
    24
    Сказали 112 раз в 66 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от Partner Посмотреть сообщение
    Я никогда не планил ни цента процентов ни по одной из моих кредиток.
    Более того, от некоторых кредиток я имею пару сотен в год в виде cash back.
    Все кредитки репортуются в кредитные бюро и кредит скор у меня приличный.
    ok, личный пример это отлично и понятнее. спасибо.

  13. #589
    Резидент
    Регистрация
    05.11.2010
    Возраст
    25
    Сообщений
    102
    Спасибо
    8
    Сказали 22 раз в 10 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Я хочу открыть кредитную карту. Нужно ли для этого открывать счет в банке где собираешься открыть кредитку?

  14. #590
    Гражданин Аватар для Mik777
    Регистрация
    13.12.2009
    Адрес
    Baltimore MD
    Возраст
    45
    Сообщений
    17,154
    Спасибо
    1,140
    Сказали 10,354 раз в 3,893 постах

    Re: Cash or Credit? Или создание кредитной истории

    Цитата Сообщение от Feature Посмотреть сообщение
    Я хочу открыть кредитную карту. Нужно ли для этого открывать счет в банке где собираешься открыть кредитку?
    нет
    "Боязнь оружия есть признак отсталого сексуального и умственного развития" З.Фрейд

Информация о теме

Пользователи, просматривающие эту тему

Эту тему просматривают: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)

Visitors found this page by searching for:

secured credit card capital one

cash credit

secured credit card

chase

кредитная история

amex credit card

Wells Fargo

Credit Karma

как искусственно поднять кредит скор

discover

кредит

Поднять кредитный лимит

US Bank sallie mae credit card

amazon credit

paypal credit

Cashкредитная картаexperian vantagescoreCredit cardКак проверить кредитную историю в банк оф Америкаcapital oneгасить всеsecured cardкак получить сразу кредитную картукредитные карты сшакак открыть кредитную карту в сшаотказали в кредитной картеRewardRewards Visa amazonкак улучшить кредитную историю говорим про усподтверждение адресакредиткармакак пополнять баланс на кредиткеanton anisimovкредитная карта в сшакак пользоваться кредиткойКакую кредитку открытьпроверить кредит сторибанк оф америкаотзывы асист кредитКредитные карточки в СШАamazon cardкредитка credit One отзывыкак искусственно поднять кредит сторинет кредита скораsecured credit card td bankcorundassist-credit кто получил кредитcash adviceкредитная карта лимитчто говорят про кредитную компанию ASSIST-CREDITвся инфорсация о киевской крмпании ASSIST-CREDIT.COMвсе что говорят о ASSIST-CREDIT на рейтинг 380 крединой историикак отменить платеж по кредитной карте capital onesapphire govorimpro.usoptoutprescreen govorimpro.usбезопасная кредитная карта как зарабатывать крелитную историюкак поднять кредитную историю в сшаbank of america secured credit card как пользоватьсякак получить tj maxx кредитную картукак нелегалам открыть кредитную карту в сшакредитные карты bank of americaстроим кредитную истриюкак проверить кредит скоркак улучшить условия по кредитной картепервоначальный взносfraud checkкредитную историюлиз или кредиткак открыть кредитную карту в америкекаш или кредиткредит машина 2015BankAmericard Cash Rewards отзывыassist-credit отзывы украинаsuntrastassist-credit мошенники как заработать кредитную историрефинансированиеRewards Visa Cardкредит кармакупить машину в кредиткредитная карточка в америкекредитные карты в америкекак проверить request номер по скрин карте кредитная карточка сшаБанкотзывы об assistcreditкредитная карточка без SNNкарта walmartКредитная какие банковские карты открыть qualifying direct depositassist-credit.com украинаassist-credit.com українаCash Advanceчейз или воане делает запрос в кредитную историюsredit scorebank of america creditискусственно поднять кредит скор

Метки этой темы

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •  

Форум "Говорим про Америку"
Форум "Говорим про Америку" Facebook