В общем, было дело - посетили ER. Спустя какое-то время оплатили биллы, присланные с госпиталя.
Сейчас получили письмо, что у госпиталя и страховой разногласия в оплате оказанных нам услуг.
И нас просят подписаться, что мы согласны, что страховая должна платить, и что уполномочиваем их открывать административные и судебные дела против страховой от нашего имени.
… ABC and XYZ currently disagree about the payments owed for the care and services that you received while a patient.
… please read and sign the enclosed form, which says you agree that your insurance plan should pay what the contracts require. By signing this form, you are giving XYZ permission to follow up on your behalf as your Authorized Representative with the right to pursue legal and administrative claims against ABC for payment for health care services the hospital has provided to you.
В страховую позвонил и отправил копии письма. Написал на работу в HR.
Пока жду ответов, решил спросить, а не имел ли кто подобного experience?
Такого еще не было и, надеюсь, не будет, но мне интересно. Скажи мне вот что: почему госпиталь лезет на страховую, а не выставляет разницу тупо пациенту, как делается всегда? Уж против тебя-то у них всяко больше шансов, чем против страховой?
Я обычно “вовлечен” в такие разногласия бывал своим кошельком – тупо доплачивал разницу, которую мне выкатывал госпиталь. Обычно удавалось отбиться или уменьшить сумму путем долгой переписки, а вообще все эти нестыковки раздражают сильно и отнимают кучу времени. Уроды.
Мы оплатили 2 счета. Первый был на плюс-минус несколько долларов от того, что я должен платить за ER по плану. Как говорится, fair enough.
Потом был еще небольшой счет от какого MEDICAL SERVICES (не госпиталь, что тоже доставляет - приехал в госпиталь, а тебе два счета от госпиталя и от какого-то сервиса), за сервис в неурочное время, не покрываемый страховой. Фиг с ними - я заплатил (хотя потом увидел в личном кабинете, что страховая считала, что я may pay 0).
Последнее письмо - без каких-то конкретных цифр. Просто пишут, что они там считают, что они разошлись со страховой во мнениях и хотят с ними разбираться от моего имени.
Там еще на второй странице есть абзац, что я соглачен оплатить все, что не оплатила страховая - подозреваю этот fine print и есть ихний коварный замысел заставить меня заплатить разницу между Claim Amount и Paid by Plan +You May Pay.
Ну, хоть что-то хорошее. Ещё бы за обычные визиты нагнули их, а то каждый раз лотерея с непредсказуемой перепиской. Я вон недавно $300 при помощи хитрого письма отбил, но всё равно раздражает.
(Prior to 1986, organizations administering BCBS were tax exempt under 501(c)(4) as social welfare plans. However, the Tax Reform Act of 1986 revoked the exemption, because the plans sold commercial-type insurance. They became 501(m) organizations, subject to federal taxation, but entitled to “special tax benefits”[8] under IRC 833. In 1994, BCBS changed to allow its licensees to be for-profit corporations.).
У них в Чикаго такой небоскреб, что им хуже не будет точно.
Если лишних денег нет, я бы советовал такие вещи пытаться всеми средствами оспорить, а потом уже платить. Из принципа.
А “два счёта, из госпиталя и откуда-то еще” - это тот ещё головняк. Происходит он от того, что для некоторых процедур госпиталь, который, допустим, in-network, привлекает врачей, которые out-of-network, притом лично пациент на этот процесс повлиять не может (никто не может, по-моему). Я так потерял около $500 уже, оно очень плохо оспаривается.
Те, которые аут, выставляют страховой счета, та их резонно отфутболивает (не в сети же), в итоге они приходят к пациенту и говорят “э, иди-ка сюда родной, раздевайся, мы щас”.
например наша ( у остальных блюкроссов похожая петрушка) все таки нон профит в целом но есть нюансы
At its inception in 1945, Blue Cross of Idaho was chartered as a hospital and professional service corporation under a legislatively designed structure granting nonprofit status and corporate income tax exemption. This tax exempt status was given in exchange for tight regulatory controls and a public commitment to offer Idahoans a cost-effective mechanism for covering the expenses of healthcare.
While Blue Cross of Idaho’s overall corporate purpose has not changed in the last 20 years, the healthcare industry has changed drastically. Commercial insurers and healthcare organizations enter the health insurance industry under a different, less restrictive set of insurance laws that gives them financial advantages. In 1994, Blue Cross of Idaho’s board of directors realized that the corporate structure needed to change in order to remain competitive in the changing market.
That year, Blue Cross of Idaho submitted legislation to convert its status to a mutual insurance company. Supported by the Idaho Department of Insurance, the Idaho State Legislature authorized the conversion in 1995. The change in corporate structure gave policyholders voting status and allows the plan to form more direct business relationships with contracting providers. Blue Cross of Idaho is now an equal partner in developing its ever-growing system of community-based healthcare networks.
Blue Cross of Idaho remains a not-for-profit company, but the change also brought added taxes. While Blue Cross of Idaho has paid federal taxes since 1987, it was exempt from Idaho’s premium tax on insurers (paying instead a per-contract franchise fee). As a mutual insurer, Blue Cross of Idaho pays federal taxes as well as applicable state taxes on all income from premiums.