Собираюсь страховаться в .... - Обсуждение страховых компаний.

Друзья, выбрал себе индивидуальную мед страховку в Aetna (как я понял одна из самых крупных и старых страховых компаний) - “PPO Value 2500”, ежемесячный платеж $135… детали:

Annual deductible: $2,500 individual; $5,000 family
Out-of-pocket maximum: $5,000 individual; $10,000 family
Office visit copay: $30 non-specialist; $40 specialist
Prescription drug copay: $15 - $35 - $50
Hospitalization: 20% after deductible

Но я новичек в этом деле… не поскажете, насколько вменемая эта компания и данный план по соотношению цена/покрытие? (там где я живу Bethesda, MD докторов, бльниц, госпиталей очень много и покрытие вроде хорошее, тут почти весь вашингтон клиники обслуживают)

у меня [Aetna] но от компании.

вопрос. почему ППО?
имхо для молодых, малопутешевствующих, живущих в густо населенных местах, не хронически больных и не наблюдаемых уже у специалиста, который не подходит под [HMO] переплачивать за ППО нет смысла.

unless вы подходите под какую-то из перечисленных категорий…

а они мне не предлагают HMO… у них нет в списке страховок, чтобы выбрать и послать аппликейшен… а что НМО с такими же условиями может стоить дешевле?

НМО это чуть более ограниченная в плане выбора доктора. чаще всего вы должны до того, как подавать выбрать доктора (по совету, близости к дому/работе, отзывам, просто так)
это будет ваш “участковый” чуть что надо к нему (ну если только не умираете, тогда в скорую). он сам направит вас к специалисту. если пойдете к специалисту “перепрыгнув” через physician, страховка не покроет.

в общем чуть больше “беготни”, но чаще всего гораздо дешевле взносы, нету deductible, и copay очень смешной. что-то типа $10 за визит к “участковому” и $20 к специалисту. в хорошем плане всякие тесты и анализы бесплатно.

В Кайзере есть HMO планы с deductible.

ну поэтому я и сказала, “чаще всего”. в аэтне тоже есть

но как правило HMO без deductible

Я бы не сказал. В том же Кайзере 11 deductible планов и только 3 copay.

НМО обычно заметно дороже. Именно потому, что нет дедактабл.

У меня HMO c $5k deductible. Цена сравнима с PPO

где? я на работе выбирала [HMO] именно потому что он дешевле и мне не было смысла платить за ППО

На цену влияют и другие факторы, а не только HMO/PPO. Особенно влияет возраст и индивидуальный план или групповой.

Это именно то, что я говорю. Представьте насколько дороже будет НМО без дедактибл.

Так я сравниваю PPO тоже с deductible.

А где угодно. НМО без дидактибл - очень дорогая штука. Если Вы на секунду задумаетесь как дидактибл влияет на примиум, то вопрос сам по себе отпадет.

$35/paycheck

в Макдаке когда работала, НМО было тоже дешевле, но я по незнанию выбрала ППО…

НМО с дидактибл - это довольно новое явление, буквально год-два. Раньше работникам предлагали на выбор ППО с набором возможных дидактиблс и классический НМО весь смысл которого в том, что он все кроет без доп затрат. И этот классический НМО намного дороже ППО с дидактибл.

Если их уравнять финансово по дидактибл и по платежам за визит, то разница почти нивелируется.

Без того чтобы перечислить параметры обеих сравниваемых страховок эта фраза лишена смысла

http://www.insurelane.com/health/hmo-vs-ppo.html

HMOs and PPOs differ in two main ways: cost and access.

With an HMO plan, your costs tend to be much lower. HMO plans often have no deductible, and co-payments are low when you visit a doctor or hospital. This means your out-of-pocket expenses are kept at a minimum.

The tradeoff for these low costs is that your HMO plan comes with restrictions on when you can receive care — and who you can receive it from. To receive coverage, you must get care from a doctor on the plan’s pre-approved list of healthcare providers. And if you need specialist care, you’ll need a referral from your doctor. For some kinds of specialist care, you’ll need approval from the plan’s management.

PPO plans can be more expensive, but have fewer restrictions. Many PPO plans have a deductible between $500 – $2,000. And your PPO plan will have higher monthly premiums.

But with a PPO, you’ll be able to see almost any doctor you choose. PPO plans also have pre-approved lists of healthcare providers — but they also provide coverage when you see provides who aren’t on that list. When you see a pre-approved doctor, you’ll save more money — but you won’t be stuck without coverage if you choose to see an “out-of-network” provider

Я считал, что смысл HMO в наличии primary care physician (PCP) who is responsible for managing and coordinating all of your health care.
А все deductible, co-pays и прочие финансовые детали вторичны.