Страница 99 из 212 Первая ... 49 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 149 199 ... Последняя
Показано с 981 по 990 из 2117
Like Tree5928Likes

Тема: Наша история адаптации: 1989-2011

  1. #981
    Резидент
    Регистрация
    27.10.2011
    Адрес
    California
    Сообщений
    92
    Спасибо
    0
    Сказали 629 раз в 77 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Миша, написал новый рассказ -- Как провожают “Хаузботы”? Совсем не так, как поезда! --

    Прорабская

    Уверен, что ты там найдешь хорошо тебе знакомых пересонажей!

    Yurina likes this.

  2. Эти 5 пользователи сказали Спасибо Прораб за это сообщение::

    Mikhail Portnov (11.11.2011), Pleishner (27.12.2012), RonX (11.11.2011), Yurina (23.10.2015), Айдар Гилязев (20.01.2014)

  3. Бронирование Отелей в США
    Circuit advertisement
    Регистрация
    Always
    Адрес
    Advertising world
    Сообщений
    Many




     

  4. #982
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Цитата Сообщение от TraOFF Посмотреть сообщение
    Хотелось бы еще прочесть вашу эпопею о ремонте и строительстве домов. Я думаю многим бы было полезно.
    Это впереди.
    IrinaQ and Yurina like this.

  5. Эти 5 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    Anna007 (10.04.2013), HelfGott (13.11.2011), IrinaQ (23.11.2015), missis Mia (06.06.2016), Yurina (23.10.2015)

  6. #983
    Новичок
    Регистрация
    09.11.2011
    Адрес
    Dallas TX
    Возраст
    49
    Сообщений
    1
    Спасибо
    6
    Сказали 3 раз v 1 посте

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Прочитала больше половины. Очень интересно, познавательно и с чувством юмора все изложено. Очень легко и приятно читать. У вас очень позитивный взгляд на многое. Спасибо что щедро делитесь своим опытом, я думаю что для многих читающих это очень ценно!!!!!!!!!Еще раз спасибо.
    Yurina likes this.

  7. Эти 3 пользователи сказали Спасибо RINA@ за это сообщение::

    Mikhail Portnov (11.11.2011), Pleishner (27.12.2012), Yurina (23.10.2015)

  8. #984
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Понимая, с одной стороны, что без хорошего ментора работать нельзя, и, с другой, что с Хромым Абрамом нам не по пути, я начал смотреть по сторонам в поисках другого наставника. В русской газете было объявление такого содержания, что там страхуют и приглашают новых агентов. Вот, я и есть новый агент, подумал я и позвонил по объявлению.

    Так началось наше знакомство с очень открытым и жизнерадостным человеком по имени Рома Блум. Роме было лет сорок с небольшим, он неплохо знал бизнес и охотно делился знаниями. Не только тем, что в книжках написано, но и подноготной, тем, чего в книжках нет. То есть, в терминах нашего повествования, у него не только с чалмой, но и со сковородкой было все в порядке.

    От Ромы, помимо массы всяких нужных для дела вещей, я узнал какие жуткие вещи творят иной раз агенты, вплоть до откровенной уголовщины. Например, вот такая история, достоверность которой остается на Роме – передаю с его слов. Приходит к агенту женщина и говорит, что они с мужем были в Запорожье в гостях, на Родине мужа. Там он себя почувствовал плохо – пошли к врачу, сделали анализы и поставили ему печальный диагноз – больше года не проживет. Она в шоке, с одной стороны, но соображает, что если купить страховку на жизнь мужа, то можно получить хорошие деньги. А как же ее купить, если человек смертельно болен и анализ крови это покажет?

    Надо сказать, что в обществе существует такая парадигма «deep pocket» в отношении страховых компаний, банков, и крупного бизнеса в целом – у этих денег много, пусть платят, ничего с ними не станется. В каждой страховой компании есть отдел по борьбе с мошенничеством, поскольку любая страховая компания является объектом, привлекательным для мошенников.

    Страховой агент, вступая в преступный сговор с этой женщиной, разрабатывает схему обмана страховой компании. Когда приходит медсестра чтобы сделать анализ крови, то вместо мужа, которого надо страховать, будет присутствовать его брат – фотография на водительских правах очень похожа. Соответственно, и кровь и моча будут его.

    У мошенников от страхования есть схемы, где, если проблемы только с анализом мочи, то мочу здорового человека в термосе, чтобы по температуре не понять, держат в туалете, куда с баночкой на глазах медсестры отправляется будущий застрахованный. И в баночку он наливает из термоса.

    Я всего этого кошмара наслушался и надо сказать, червь сомнения меня подъедал изнутри – кто-же так себя будет под тюрягу, а это срок гарантированный, подставлять. Но, однажды был я на каком-то русском сборище. Не помню по какому поводу, но народу было изрядно. И там не скажу что сцепился, но наехала на меня какая-то совершенно незнакомая дама лет хорошо за пятьдесят, страховой агент большой известной компании. Она в стране лет 7 и все это время она в этой самой компании занимается страхованием жизни.

    Агентов, которые captive, то есть работают только на одну компанию, на многочисленных тренингах индоктринируют в то, чтобы они сами верили, что их компания сама по себе и есть единственное и ни с чем не сравнимое счастье, гарантия от всех напастей, самая надежная во всех отношениях, и так далее. Это один из selling points – клиент должен понимать и, главное, верить, что компания не просто не подведет, а, случись чего, даже если все остальные компании выйдут из бизнеса, то у этой денег хватит чтобы со всеми рассчитаться по своим обязательствам.

    И, вот, эта дама, начинает мне с пеной у рта доказывать, что ее компания – это самое большое достижение человечества. В своей речи она допускает много принципиальных ошибок, показывающих, очень слабое знание предмета после семи лет работы страховым агентом. Например, она утверждает, что intestability у всех компаний 3-года, а в ее компании только два. Но, два года – это закон штата Калифорния и так работают все компании в штате. То есть, дама сильно безграмотная, что частенько по жизни соседствует с напором и агрессией.

    Что такое intestability? Иван Веревкин – заядлый курильщик. С целью покупки страховки, он неделю не курил, сдал мочу, в ней ничего не нашли (после 72 часов не найти уже ничего) и страховку ему продали. А через некоторое время он умер от рака легких, вызванного курением. Если смерть наступила в пределах intestability period ( двух лет по нынешнему законодательству), то страховая компания может отменить страховой полис, оспорив правдивость предоставленной на момент страхования информации. Если после, то закон заставляет ее платить даже если задним числом обман очевиден. Для мошенников, сознательно планирующих обман, чем короче этот промежуток времени, тем лучше страховая компания – ее проще обмануть. Вот это замечательное качество дама-агент и рекламировала как достоинство представляемой ею страховоей компании. Хотя и заблуждалась на этот счет.

    Далее, по ходу монолога в дама говорит такие слова «наша компания покрывает даже fraud». То есть, она утверждает, что ее компания заплатит даже мошенникам, зная, что они мошенники и денег им не положено. Это, на самом деле, антиреклама. Поскольку, будь это правдой, мошенничество оплачивается взносами добросовестных клиентов. Из такой компании нужно бежать куда глаза глядят. Но, дело еще и в том, что закон разрешает страховым компаниям за fraud не платить. Именно поэтому они и содержат свои отделы по борьбе с мошенничеством. Именно потому они и исследуют подозрительные случаи.

    Я ей мягко возражаю, что fraud никто не платит. На что она мне в качестве контраргумента приводит случай, где она вместе с застрахованным спланировала fraud. Ее замечательная страховая компания начала расследование, чувствуя что-то неладное. Ее следователь держал пять часов на телефоне, но она не раскололась. Следствие ничего доказать не смогло и сумма была выплачена семье умершего. Это в ее терминах звучит как компания такая хорошая, что готова оплачивать даже мошенникам.

    Поразительно, но каждое ее слово, каждая фраза, были направлены на то, чтобы доказать, что если нужно обмануть страховую компанию самыми что ни на есть криминальными методами, то это и есть именно то, чем она занимается. И это есть то, почему страховаться надо именно в ее компании. И она это вслух говорит первому встречному.

  9. Эти 84 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    *Ellie* (12.11.2011), abyss (01.04.2012), Aleksey Avdeev (27.08.2014), aliaksandr (19.11.2011), alpadi (13.11.2011), andrewb (14.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Ascetic (01.03.2012), Bushistaya (16.11.2011), Cathy13 (12.06.2012), chere-yulya (12.11.2011), collibry (02.04.2012), Crendel (12.11.2011), dekabr908 (17.11.2011), DrugKeeper (14.01.2012), dulix (12.11.2011), Edward-Yu (15.11.2011), EliasK (22.04.2013), Eugene-VS (26.11.2012), Feyautro (16.03.2016), ficher100 (13.11.2011), finpapa (05.12.2013), GorN (17.02.2014), guinea pig (12.11.2011), HelfGott (13.11.2011), heyli (13.11.2011), igor1707 (14.11.2011), ImSoHm (17.05.2014), Irina Glaskova (13.03.2013), IrinaQ (23.11.2015), karat (14.11.2011), KateBronik (26.05.2014), Khachik (30.05.2013), lenock (13.03.2015), Mangoose (13.11.2011), MariShik (15.11.2011), maryam (15.11.2011), melodia (07.08.2013), MihaeI (12.07.2012), MINT (12.11.2011), missis Mia (06.06.2016), Mistralika (13.11.2011), more-fly (14.11.2011), Ms. Menny Penny (27.03.2012), N@tie (05.02.2012), Natali80 (14.11.2011), nazik (13.11.2011), Nikolaeff (01.04.2014), nm520 (29.01.2014), omich (13.11.2011), Panama (17.12.2011), Pleishner (27.12.2012), portvejn (20.11.2011), reb (29.05.2013), Roma_Sky (13.11.2011), RonX (12.11.2011), SleepyMe (01.08.2013), Smolana (07.08.2014), Sonya (12.11.2011), Steel Wolf (13.11.2011), SuhNik (13.11.2011), Sunrain (14.11.2011), Temo (14.11.2011), Tirex (13.11.2011), ugen777 (07.02.2012), Vadosz (14.11.2012), valentinakorea (27.01.2012), Veronika-VM (10.03.2014), vg_ua (12.01.2012), Vitaliy72 (01.02.2012), Vitara (25.12.2014), Webpupil (05.12.2011), XenoX (12.04.2014), ystar (09.07.2015), Yulia_lwr (05.03.2013), Yurina (24.10.2015), zavaloff (09.11.2013), ZetMaksim (04.03.2012), zina70 (15.11.2011), zolegus (04.05.2013), Айдар Гилязев (20.01.2014), валюша_lepilka (15.11.2011), Забалка (20.11.2011), рома7 (20.11.2011)

  10. #985
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Мы с Ромой много беседовали об использовании страховых продуктов для пенсионного планирования и в плане estate planning – это отдельная большая профессиональная область. Например, лежит у человека в банке миллион долларов, которые он хочет оставить внучке. Если он это сделает просто завещанием, то его деньги два раза обложат налогами. Первый раз - как если бы он все оставил детям. Второй раз – как если бы дети оставили это внучке. Это так называемый «over the generation tax» - налог через поколение.

    Можно юридическими средствами эту сумму защитить. Создать траст определенного типа в интересах внучки. Положить туда деньги. Тогда внучка сможет ими пользоваться без того чтобы ими технически владеть, ибо «владельцем» является траст.

    Если эту задачу из области estate planning решать средствами страхования жизни, то нужно купить пожизненный страховой полис на миллион долларов и, после смерти дедушки, вся сумма вообще без налогов отправится к внучке.

    Я как-то Рому спросил какой у него пенсионный план. Ответ был очень для меня на тот момент неожиданным – он выплачивал два пожизненных страховых полиса по пол-миллиона каждый. Один на маму, а другой на тещу.

    Вообще, страхование жизни недавно приехавших пожилых людей, проживших всю жизнь в СССР, с точки зрения отвлеченной от этических аспектов финансовой логики, представляет собой довольно интересный образец рассуждений. По статистике смертности американской, 70-летней бабушке Марье Даниловне, при ее данных, жить еще среднестатистически, 12 лет. И это было бы статистически осмысленно, если бы она эти 70 прожила в США. Но она их прожила в совсем другом месте с совершенно другой статистикой. И по той статистике, ей осталось не лично, но как части статистики, только 7 лет, например.

    Американская страховая компания назначает платежи из расчета получения денег в течение 12 лет. А делая свой, и не обязательно свой, пенсионный план страховой агент, понимающий разницу между статистикой там и тут рассчитывает делать взносы только семь лет. То есть, общая статистика работает в его пользу против страховой компании.

    Вот, наш наставник Рома на этом принципе и финансировал свою пенсионный план. Люди нормальные, далекие от вычислений такого сорта, обычно от таких развитий мысли шарахаются. Это для обычного сознания слишком цинично, несоразмерно – жизнь близких людей и деньги? Ну, не гадость ли? Но, для людей, работающих в страховании жизни – это рутина. Сама идея страхования жизни имеет в основе получение денег при потере жизни. Ведь не только пожилых страхуют или кормильца. Страхуют и детей грудных тоже.

    Я не пытаюсь развить тему в сторону этических и моральных аспектов страхования жизни. Я просто рисую полотно так, как его тогда увидел, без оценок и морализирования.

  11. Эти 95 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    abyss (01.04.2012), Aleksey Avdeev (27.08.2014), aliaksandr (19.11.2011), alpadi (13.11.2011), andrewb (14.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Bushistaya (16.11.2011), chere-yulya (12.11.2011), coldenough (12.11.2011), collibry (02.04.2012), Crendel (12.11.2011), dekabr908 (17.11.2011), DrugKeeper (14.01.2012), dulix (12.11.2011), Edward-Yu (15.11.2011), EliasK (22.04.2013), Eugene-VS (26.11.2012), EXPATriot (13.11.2011), Feyautro (16.03.2016), ficher100 (13.11.2011), finpapa (05.12.2013), GorN (17.02.2014), HelfGott (13.11.2011), igor1707 (15.11.2011), ImSoHm (17.05.2014), Irina Glaskova (13.03.2013), Jalla (12.11.2011), JenJen (12.11.2011), julia_from_MO (13.11.2011), karat (14.11.2011), KateBronik (26.05.2014), korvin (13.11.2011), lenock (13.03.2015), Liliya_u (14.11.2011), M I L A (12.11.2011), Mangoose (13.11.2011), MariShik (15.11.2011), maryam (15.11.2011), melodia (07.08.2013), MihaeI (12.07.2012), mileelen1 (12.04.2015), MINT (12.11.2011), missis Mia (06.06.2016), more-fly (14.11.2011), Ms. Menny Penny (27.03.2012), N@tie (05.02.2012), Natali80 (14.11.2011), nazik (13.11.2011), Nikolaeff (01.04.2014), nm520 (29.01.2014), olganever (14.11.2011), omich (13.11.2011), Panama (17.12.2011), Pleishner (27.12.2012), portvejn (20.11.2011), reb (29.05.2013), Roma_Sky (13.11.2011), RonX (12.11.2011), SergeyHmel (06.04.2013), sergzzzzz (20.05.2012), SleepyMe (01.08.2013), Smolana (07.08.2014), SolSolSol (20.11.2011), Sonya (12.11.2011), Steel Wolf (13.11.2011), SuhNik (13.11.2011), Sunrain (14.11.2011), TanyaW (04.03.2012), tda_14 (24.09.2014), Temo (14.11.2011), Tirex (13.11.2011), Vadosz (14.11.2012), valentinakorea (27.01.2012), Veronika-VM (10.03.2014), vg_ua (12.01.2012), Vitaliy72 (01.02.2012), Vitara (25.12.2014), Webpupil (05.12.2011), XenoX (12.04.2014), Ya8sama (11.11.2013), ystar (09.07.2015), Yulia_lwr (05.03.2013), Yuly_2015 (13.11.2013), Yurg (13.11.2011), Yurina (24.10.2015), yuv (23.11.2013), zavaloff (09.11.2013), ZetMaksim (04.03.2012), zina70 (15.11.2011), zolegus (04.05.2013), _nona_ (18.05.2013), Айдар Гилязев (20.01.2014), валюша_lepilka (15.11.2011), Забалка (20.11.2011), рома7 (20.11.2011)

  12. #986
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Мало кто понимает, глядя на тех, кто крадет у страховых компаний, что крадут не у компании, а прямо у тебя самого из кармана. Для страховой компании fraud – это элемент статистики. Если, например, как в некоторых видах страхования, fraud достигает 30%, то соответственно, на 30% вырастает примиум и все мы скопом эту сумму и выплачиваем. То есть, конечно, жулик получает чек от страховой компании, но деньги на вылату чека страховая компания собирает с клиентов, то есть, с нас со всех вместе взятых.

    Можно спросить – а что же они, оплачивая 30% fraud с ним не ведут войну, не сведут его к нулю? Или, хотя бы, к 5 процентам? Дело в том, страховые компании, как и мы все, считают деньги и не хотят тратить лишние. Но, в отличие от нас, простых обывателей, они это делают без эмоций, без жажды справедливости, без желания наказать или поставить на место злодея. Оставьте в своем сознании только интерес к деньгам, отбросьте все человеческое и Вы начнете рассуждать как страховая компания. Или, в более широком плане, как бизнес.

    У победы над обманщиком есть цена. Если человек в автомобильной аварии тысячу долларов на чем-то намухлевал, то дешевле ему заплатить, чем выяснять отношения. Если счет идет на десятки, а лучше на сотни тысяч, и, тем более, на миллионы – вот, там уже подключают специалистов высокого класса и они свои деньги отрабатывают – но есть на чем отработать.

    То есть, страховая индустрия с мелким жульничеством бороться эффективно не в состоянии. Его просто включают в статистику и покрывают из премиумов, выплачиваемых честными людьми. Другое дело, что ведется статистика и вычисляются каналы систематического мошенничества – врачи и адвокаты, специализирующиеся на липовых автоавариях, страховые агенты с сомнительной статистикой. Постоянно кого-то судят, сажают, отзывают лайсенсы именно за злоупотребления и прямой страховой fraud.

  13. Эти 78 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    abyss (01.04.2012), aliaksandr (19.11.2011), alpadi (13.11.2011), andrewb (14.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Ascetic (01.03.2012), chere-yulya (12.11.2011), collibry (02.04.2012), Crendel (12.11.2011), dekabr908 (17.11.2011), DrugKeeper (14.01.2012), Edward-Yu (15.11.2011), EliasK (22.04.2013), Eugene-VS (26.11.2012), Feyautro (16.03.2016), finpapa (05.12.2013), GorN (17.02.2014), guinea pig (12.11.2011), Igor Angarkhaev (19.05.2015), ImSoHm (17.05.2014), Irina Glaskova (13.03.2013), IrinaQ (24.11.2015), iwant (16.01.2012), JenJen (12.11.2011), julia_from_MO (13.11.2011), karat (14.11.2011), KateBronik (26.05.2014), lenock (13.03.2015), lutikus (14.11.2011), Mangoose (13.11.2011), MariShik (15.11.2011), maryam (15.11.2011), MihaeI (12.07.2012), mileelen1 (12.04.2015), MINT (12.11.2011), missis Mia (06.06.2016), more-fly (14.11.2011), mr. gematogen (27.11.2013), N@tie (05.02.2012), Natali80 (14.11.2011), nazik (13.11.2011), Nikolaeff (01.04.2014), nm520 (29.01.2014), omich (13.11.2011), Panama (17.12.2011), Pleishner (27.12.2012), portvejn (20.11.2011), reb (29.05.2013), Roma_Sky (14.11.2011), RonX (13.11.2011), Smolana (07.08.2014), Sonya (12.11.2011), Steel Wolf (13.11.2011), SuhNik (13.11.2011), Sunrain (14.11.2011), tda_14 (24.09.2014), Temo (14.11.2011), Tirex (13.11.2011), Vadosz (14.11.2012), valentinakorea (27.01.2012), Veronika-VM (10.03.2014), Vitaliy72 (01.02.2012), Vitara (25.12.2014), Webpupil (05.12.2011), XenoX (12.04.2014), ystar (09.07.2015), Yulia_lwr (05.03.2013), Yurina (24.10.2015), zavaloff (09.11.2013), ZetMaksim (04.03.2012), zina70 (15.11.2011), zolegus (04.05.2013), Zwerg (12.11.2011), Айдар Гилязев (20.01.2014), валюша_lepilka (15.11.2011), Забалка (20.11.2011), рома7 (20.11.2011), Умнинда (15.02.2012)

  14. #987
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Если есть желание понять идею страхования в ее классическом, христоматийном виде, то мы за известную небольшую сумму защищаемся от риска потерять сразу много – непредсказуемо много. Там, где предсказуемо, нет страхования и не может быть. Если там, где построен дом, два раза в год проходит мощный тайфун, там нет страхования дома от тайфуна. Потому, что это предсказуемое событие. В такой ситуации, если дом страхуется на 1 миллион долларов, стоимость примиума будет миллион-сто. Почему еще сто тысяч – потому, что теперь кто-то доолжен еще и страховой компании за услуги заплатить. То есть, бред полный.

    Мне неоднократно приходилось разговаривать с людьми, которые воспринимают страховую компанию просото как мешок, из которого они могут брать горстями купюры. Типичный пример:
    – Мне срочно нужна медицинская страховка
    - Почему срочно?
    - Мужу нужна операция, а она стоит 30 тысяч
    - А раньше не было страховки?
    - Раньше она нам была не нужна. А сейчас надо делать операцию

    Другой пример:
    - Миша, мне нужно поскорее купить на мужа страховку жизни. Как быстро это можно сделать?
    - А что за спешка?
    - Его в командировку посылают, в Израиль, на месяц
    - И что?
    - Ну, как что, там ситуация беспокойная, терроризм. Не дай Бог что.

    Или такой вариант:
    - Хочу жизнь застраховать
    - А почему раньше не хотел?
    - Я сейчас с парашютом начал прыгать. Мало ли что.
    - А если прыжки с парашютом будут исключены из покрытия
    - Нет, тогда мне страховки не надо

    Итак, страховая компания в ответе за содержание общественного мешка с деньгами. Она исследует статистику, назначает суммы примиумов, собирает деньги с клиентов. Это большая работа. И за эту работу компания берет деньги. За наполненностью мешка деньгами и за соблюдением прав клиентов следит государство. Хотя, возможностей для «попользоваться» в некоторых ненаказуемых рамках имеется предостаточно. Как сказал мне один знакомый – «вот, на деньги таких лохов, которые покупают страховки, и застроены небоскребами даунтаны американских городов».

    Небоскребы, скажу Вам, действительно отменные. Но, ни казна не позволит, ни сами Вы не хотите страховаться там, где с деньгами плохо. То есть, вовсе наоборот. Каждый элементарно разумный человек хочет страховаться там, где, случись чего, деньги в нужный момент будут.

    Если мы посмотрим на страхование с точки зрения такой науки как Риск Менеджмент, то это один из способов обращения с рисками. Риска можно избегать, например, не летать самолетами, или не ездить в страны с неважным качеством питьевой воды и санитарией в целом, не будем показывать пальцем.

    Риск можно брать на себя полностью или частично (self-insured). Например, у Ивана веревкина нет страховки на жизнь, но у него есть пять полностью выплаченных домов в Майми и вдова может их сдавать в аренду или продавать в любом порядке. Как сказал мне один новый русский в ответ на объяснение как его жена может получить миллион за 400 долларов годового примиума, случись чего – «Миша, ну и что изменит миллион в ее жизни?»

    Страхование – это передача риска (risk transfer) под чужую ответственность за относительно небольшую сумму. Насколько эта сумма мала или велика зависит от характера риска.

  15. Эти 74 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    abyss (01.04.2012), Aleksey Avdeev (27.08.2014), aliaksandr (19.11.2011), alpadi (13.11.2011), andrewb (14.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Ascetic (01.03.2012), Azzault (28.03.2012), chere-yulya (12.11.2011), collibry (02.04.2012), Crendel (12.11.2011), dekabr908 (17.11.2011), DrugKeeper (14.01.2012), Edward-Yu (15.11.2011), EliasK (22.04.2013), Eugene-VS (26.11.2012), Feyautro (16.03.2016), finpapa (05.12.2013), GorN (17.02.2014), HelfGott (13.11.2011), Igor Angarkhaev (19.05.2015), ImSoHm (17.05.2014), Irina Glaskova (13.03.2013), IrinaQ (24.11.2015), Jalla (12.11.2011), karat (14.11.2011), KateBronik (26.05.2014), lenock (13.03.2015), Mangoose (13.11.2011), MariShik (15.11.2011), maryam (15.11.2011), melodia (07.08.2013), MihaeI (12.07.2012), mileelen1 (12.04.2015), MINT (12.11.2011), more-fly (14.11.2011), mr. gematogen (27.11.2013), Ms. Menny Penny (27.03.2012), N@tie (05.02.2012), nazik (13.11.2011), Nikolaeff (01.04.2014), olganever (14.11.2011), omich (13.11.2011), Panama (17.12.2011), portvejn (20.11.2011), reb (29.05.2013), Roma_Sky (14.11.2011), RonX (13.11.2011), sergzzzzz (20.05.2012), SleepyMe (01.08.2013), Smolana (07.08.2014), Steel Wolf (13.11.2011), SuhNik (13.11.2011), ta_cora (13.11.2011), tda_14 (24.09.2014), Temo (14.11.2011), Tirex (13.11.2011), Vadosz (14.11.2012), valentinakorea (27.01.2012), Veronika-VM (10.03.2014), Vitaliy72 (01.02.2012), Vitara (25.12.2014), Webpupil (05.12.2011), XenoX (12.04.2014), ystar (09.07.2015), Yulia_lwr (05.03.2013), Yurina (24.10.2015), zavaloff (09.11.2013), ZetMaksim (04.03.2012), zolegus (04.05.2013), Zwerg (12.11.2011), валюша_lepilka (15.11.2011), Забалка (20.11.2011), рома7 (20.11.2011)

  16. #988
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Есть 100 страниц !!! 1000 сообщений!!!

  17. Эти 43 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    aliaksandr (19.11.2011), Angi (12.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Aykl (22.11.2011), Boboxon Kamolov (18.01.2012), Bulkin (12.11.2011), Bushistaya (16.11.2011), EliasK (22.04.2013), Hellenna (30.11.2011), heyli (13.11.2011), Igor Angarkhaev (19.05.2015), ImSoHm (17.05.2014), Ivushka (18.11.2011), KateBronik (26.05.2014), LanaKo (13.11.2011), lenock (13.03.2015), MINT (12.11.2011), Ms. Menny Penny (27.03.2012), Natali80 (14.11.2011), olganever (14.11.2011), omich (13.11.2011), Panama (17.12.2011), portvejn (20.11.2011), RonX (13.11.2011), RxEnergy (12.11.2011), SolSolSol (20.11.2011), Steel Wolf (13.11.2011), Straggler (17.11.2011), tda_14 (24.09.2014), Temo (14.11.2011), Tirex (13.11.2011), Veronika-VM (10.03.2014), Vitara (25.12.2014), XenoX (12.04.2014), ystar (09.07.2015), Yuly_2015 (13.11.2013), Yurina (24.10.2015), zavaloff (09.11.2013), ZetMaksim (04.03.2012), Zhanara Nur (04.12.2011), _nona_ (18.05.2013), АсельАшок (07.05.2014), валюша_lepilka (15.11.2011)

  18. #989
    Резидент
    Регистрация
    04.02.2011
    Адрес
    San Jose, CA
    Сообщений
    99
    Спасибо
    452
    Сказали 535 раз в 66 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    В книжке, которую я "собираю" из Ваших сообщений, уже 267 страниц
    Yurina likes this.

  19. Эти 3 пользователи сказали Спасибо MINT за это сообщение::

    Mikhail Portnov (12.11.2011), Yurina (24.10.2015), _nona_ (18.05.2013)

  20. #990
    Модератор Аватар для Mikhail Portnov
    Регистрация
    24.01.2006
    Адрес
    Mountain View - Silicon Valley, CA
    Возраст
    61
    Сообщений
    7,459
    Записей в дневнике
    15
    Спасибо
    717
    Сказали 91,597 раз в 3,802 постах

    Re: Наша история адаптации: 1989-2011

    Booking.com
    Страхование жизни, если мы ограничимся только той его частью, где человек страхуется на фиксированный период времени, ничем не отличается от христоматийного, которое мы с высоты птичьего полета оглядели выше. Есть мешок с деньгами, есть при нем контролирующая организация, над ней государство. Есть статистика. Все промеряно, просчитано, живи и радуйся.

    Но, в страховании жизни есть и другой подход, не такой прямолинейный. Что, если деньги нужны не на время, пока человек приносит в семью зарплату, но и потом тоже нужны? Умер человек в восемьдесят – нужны деньги. На что нужны? Ну, например, налоги заплатить за картину Пикассо, которую он завещал первой жене. Или, в гораздо более прикладном варианте, чтобы завещать любимым внукам. Или в церковь на благотворительность. Разные у людей есть потребности. Помните, я рассказывал о статье в журнале, которая мне в самолете попалась. Один из трех вопросов, которые волнуют человека перед смертью – это что после него останется, какая память?

    Вы себе не представляете сколько Вам может рассказать на эту тему страховой агент, который продает такие пожизненные страховые полисы. Сколько он зарабатывает на этом тоже мало кто представляет. Я не хочу забираться в дебри, наоборот, мне важно показать принцип, но полисы эти бывают разными. Наиболее типичные называются Whole Life Insurance и Universal Life Insurance.

    Итак, каждый человек рано или поздно перейдет в мир иной. Представьте, что мы с Вами создаем сейчас страховую компанию, которая предлагает пожизненное страхование. Продав сегодня страховой полис на миллион долларов человеку, который является частью некоторой группы риска (возраст, состояние здаровья, курение, лишний вес, алкоголь, наследственность, и проч.) мы должны иметь миллион долларов чтобы ему отдать в рассчетный момент времени.
    - Сколько у нас на это все есть времени? Допустим, 50 лет.
    - Под какой процент мы можем инвестировать получаемый примиум?
    - Какой уровень инфляции мы ожидаем? (хорош вопросик на 50 лет вперед)
    - каковы наши расходы на операции самой компании?

    Дальше идут всевозможные расчеты с учетом разнообразных элементов из возможной конфигурации страхового полиса, то есть контракта страхования. Но, суть в том, что нам за эти 50 лет нужно накапливать деньги в индивидуальном мешке, который мы создаем для клиента. Сумма, которую он платит каждый месяц или каждый год, состоит из двух частей. Первая сразу для клиента пропадает навсегда – это стоимость страхования. Она идет в другой мешок, где собираются вместе деньги для выплат тем, кого с нами больше нет.

    Вторая идет в личный накопительный мешок этого конкретного клиента. Первые несколько лет в индивидуальном мешке ничего нет – нужно рассчитаться за расходы компании по открытию страхового полиса – комиссионные агенту, медицинские тесты, накладные расходы.

    Потом начинает год за годом накапливаться некоторая сумма. На нее клиенту и процент начисляют – Вы помните, что деньги эти инвестируются в разрешенно-безопасные инвестиции. Есть и такие полисы, где клиент может по небезопасным на свою ответственность тоже деньги класть – в совместные фонды, например. Некоторые клиенты хотят побольше процент иметь в годы, когда рынок ценных бумаг на подъеме. Обратная сторона такого полиса – он может не дозреть до нужной суммы. Размер выплаты уже не гарантирован.

    Проходит лет 8-10 пока сумма в индивидуальном мешке сравнивается с той, которую за эти 8-10 лет клиент выплатил страховой компании. Если он решит свой страховой полис отменить в первые 8-10 лет, то получит на руки денег из своего мешка меньше, чем ему все это обошлось. А то и вовсе ничего (или практически ничего) не получит, если сделает это в течение первых лет пяти.

    Итак, примиум, мы считаем, что сумма его неизменна, делится на две части – стоимость страхования и стоимость инвестирования в индивидуальный мешок. Год за годом, стоимость страхования растет, что и понятно, человек становится старше. Поступления в инвестиционный мешок из примиума снижаются. Но мешок, альтернативно, пополняется и за счет процента на вклады, сделанные из этого мешка.

    Наступает момент, когда вся сумма неизменного примиума уходит на страхование, то есть, на инвестирование уже ничего не осталось. Но, начиная со следующего года, наш инвестиционный мешок начинает выплачивать разницу между примиумом и стоимостью страхования – примиума уже не хватает. Наш индивидуальный мешок становится как тот бассейн с двумя трубами – в одну (проценты по вкладам) деньги втекают, в другую (страхование) вытекают.

    Когда я только начал этим заниматься, то пошел на семинар и препод с загадочным видом спросил: а ну ка, ребятки, кто скажет сколько времени уходит у наследников на то, чтобы спустить деньги полученные от лайф иншурансе? Народ гадал как мог: год, десять, двадцать лет? Препод, с торествующим видом объявил – 57 дней.

    Я к нему после семинара подкатился с вопросом как такое возможно? Тот объясняет: сейчас платят полисы, выпущенные в конце пятидесятых – начале шестидесятых. В те годы сто тысяч были колоссальными деньгами (я сразу прикидываю – 3-4 новых дома в Лос Алтос). Сейчас этого внукам хватит на не самую крутую тачку и махнуть в Африку на неделю. Не на что разгуляться. Да, я «почесал репу» - сейчас на три четыре новых дома в Лос Алтос нужно 10 миллионов. Лажа получилась. Инфляция съела все их деньги. Страховые компании рассчитались бумагой.

    Еще я на многих семинарах многократно пытался получить ответ на вопрос какой процент полисов люди бросают в силу тех или иных обстоятельств. Где статистика того как этот процесс идет? Вы можете мне два часа рассказывать о достоинствах страхового полиса, но, если я буду знать, что вероятность того, что эти достоинства мне испытать не доведется, равна 95%, то я, скорее всего, не стану ничего покупать. Даже если только 35% - тоже буду очень сомневаться. Никто не разу не назвал никаких цифр. То, что я слышал из неофициального, настолько неприлично, что я понял для себя, что таким товаром торговать не стану просто по этическим соображениям.

    Любопытно, что и государство со всеми его лицензированиями и требованиями к честности бизнеса не требует от страховых компаний разглашать статистику отказов от пожизненных от страховых полисов.

  21. Эти 83 пользователи сказали Спасибо Mikhail Portnov за это сообщение::

    abyss (01.04.2012), Aleksey Avdeev (27.08.2014), aliaksandr (19.11.2011), alpadi (13.11.2011), andrewb (14.11.2011), Angi (12.11.2011), Anna007 (10.04.2013), Ascetic (01.03.2012), Bushistaya (16.11.2011), chere-yulya (12.11.2011), collibry (02.04.2012), Crendel (12.11.2011), dekabr908 (17.11.2011), DrugKeeper (14.01.2012), Edward-Yu (15.11.2011), EliasK (22.04.2013), Eugene-VS (26.11.2012), Feyautro (18.03.2016), finpapa (05.12.2013), GorN (17.02.2014), Igor Angarkhaev (19.05.2015), ImSoHm (17.05.2014), Irina Glaskova (13.03.2013), IrinaQ (24.11.2015), Jalla (12.11.2011), julia_from_MO (13.11.2011), karat (16.11.2011), KateBronik (26.05.2014), Liliya_u (14.11.2011), Lora (13.11.2011), Mangoose (13.11.2011), MariShik (15.11.2011), maryam (15.11.2011), melodia (07.08.2013), MihaeI (12.07.2012), mileelen1 (12.04.2015), MINT (12.11.2011), more-fly (14.11.2011), Ms. Menny Penny (27.03.2012), N@tie (05.02.2012), nazik (13.11.2011), Nikolaeff (01.04.2014), olga.olamay (17.01.2013), omich (13.11.2011), Pleishner (28.12.2012), portvejn (20.11.2011), RINA@ (12.11.2011), rodius (13.11.2011), Roma_Sky (14.11.2011), RonX (13.11.2011), SergeyHmel (06.04.2013), sergzzzzz (21.05.2012), Smolana (07.08.2014), Sonya (12.11.2011), Steel Wolf (13.11.2011), SuhNik (13.11.2011), ta_cora (13.11.2011), Temo (14.11.2011), TGD (12.11.2011), Tirex (13.11.2011), Vadosz (14.11.2012), valentinakorea (27.01.2012), Veronika-VM (10.03.2014), victor_ch (12.11.2011), Vitaliy72 (02.02.2012), Vitara (25.12.2014), vnajarian (17.02.2013), Webpupil (05.12.2011), XenoX (12.04.2014), Ya8sama (11.11.2013), Yulia_lwr (05.03.2013), Yuly_2015 (13.11.2013), Yurina (24.10.2015), YuryG (28.01.2012), yuv (23.11.2013), zavaloff (09.11.2013), zina70 (15.11.2011), Zwerg (12.11.2011), _nona_ (18.05.2013), Забалка (20.11.2011), Зябромундия (26.02.2015), Ольга Сергеева (17.06.2012), рома7 (20.11.2011)


Информация о теме

Пользователи, просматривающие эту тему

Эту тему просматривают: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)

Visitors found this page by searching for:

портнов

portnov

михаил портнов

история адаптации

наша история адаптации

наша история адаптации суд

истории адаптации в сша

портнов история

адаптация

история адаптации портнов

история адаптации тем кому за 40

руфинаистория govorimproистория нашей адаптации портновистории адаптациинаша история адаптации 1989-2011натяжные потолкисаратовпортнов исторямихаил портнов наша историяистория адаптации 1989mikhail portnovпортнов insuranceхвастовичистория адаптации михаил портновмихаил портнов история иммиграцииGovorimprous наша история адаптацииproperty casualty insurance экзамен штатаПортнов история эмиграцииистория михаила и светланы говорим проPetrocich Michail Portnovистория адаптации михаила портновамихаил портнов видео о семьеgovorimpro.us адаптацияадаптация в сша раевскийистория адаптации портнов михаилИстория нашей адаптацииMilkhail portnovмихаил портовЕвреиистория Истоия адаптациинаша история адоптациинаша историяруфина в сетиадаптация семьи в сша форуммихаил портнов история адоптациикак михаил портнов попал в сшаистория миши портноваистория эммиграцииВысшее образование тестировщикистория нашей иммиграцииРеальные ценности понтыремесленникgeneral contractorPortnovистория эмиграциянакопительное страхованиеУпал под стол1989Наша история адаптации: 1989-2011Mike Portnoyсайт знакомствистория портновапортной история эмиграцииПиттсбург история адаптациикто из махачкалырежиссер массовыхистории одоптациgovorimpro история портновequity loanпортнов михаилмехматportnov адаптацияyfif flfgnfwbzСетевой маркетингgovorimpro истории адаптацииистория миграцииистории адаптацийистории адаптаЧПУmik77 история адаптациичеловек построил себе мирадаптация mik777михаил портнов историяпортнов видео урокимихаил порртновкнига наша история адаптации Михаил Портнов Наша история адаптации 1989-2011моя адаптация в америке мих портнов стр 40портнов михаил историямихаил портной о семьеzrenie zotovговорим про uМетодика ходыкина форумportnov govorimproмичиган наша история адаптацииmik777 govorimpro адаптациямихаил портнов эмиграция 1991Oran rutrikamikhail portnov наша история

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •  

Форум "Говорим про Америку"
Форум "Говорим про Америку" Facebook