Conspiracy of the Rich

Проказник Роберт Киясаки написал новую книжку “Conspiracy of the Rich”, котору мне знакомый буржуй рекомендовал как крайне важную. Вот, читаю, книжка довольно интересная. Первая часть о том как мы до жизни такой докатились. А вторая - что с этим делать.

Книга есть бесплатно в онлайне - http://www.conspiracyoftherich.com/

Рекомендую!!!

4 лайка

на Amazon.com ревью не очень

This book is a scam. Most of the information is good enough, but it promises some new rules, and there are none.

What are the 8 rules?

  1. You don’t need money to make money. You only need ideas. Hmmm. It might be true if you can start a google, but most people need something to invest. He doesn’t talk about Google, he talks about shorting shares. You need money to do that. So he’s just full of crap here. However, someone with a good business idea can raise capital - that’s true, and that would be a good point, a good example. Not new by any means, but at least not BS.
  2. Learn how to use debt. He distinguishes between consumer debt and leveraged investment, which is right, but not new. He also fails to give any warning about the hazards of leverage. You’d think, given the events of the past year, it might’ve deserved a mention.
  3. Control cash flow. Keeping a budget is a new idea?
  4. Prepare for bad times. My grandparents lived through the Great Depression. They knew this. Nothign new here.
  5. The need for speed. RK means you have to act quickly. Hasn’t everyone noticed this? Remember all the globalization hype? Anyway, someone should ask Warren Buffet about speed.
  6. Learn the language of money. Did anyone need to be told this?
  7. Life is a team sport - choose your team carefully. Pure platitude.
  8. Get educated about finance. This “rule” must be 300 years old, and if you couldn’t think of it for yourself, no book - let alone this one - will help you.

All in all, don’t spend your money on this book. Find a book with real information and less salesmanship.

Видимо Вам хотелось найти именно негативное ревью из тех 63-х, которые есть на амазоне с общей оценкой в 4 звезды (32 из 63 дали 5 звезд), что очень прилично. Вот с того же амазона:

This remarkable book is filled with factual information, both current and historical, and although that information may discourage or frighten some readers the book is written in such a casual style that it is almost as if its story is being told by your best friend. Only, in this case your friend actually knows what he is talking about. It is a great read, and the information it conveys is simply too valuable to miss. I only wish such books had been available forty or fifty years ago.

In any event, if you are a product of America’s public school system, you may very well have asked yourself, as I once did: “What have I learned in my twelve years of school that will help me get a job?” That’s certainly an interesting question, but, strangely enough, the answer is far less important than the question itself. For that question reveals a mindset that has been instilled in America’s children by our public education system, by conventional wisdom, and, in all probability, by almost every student’s parents for generations. Namely: Get an education, get a job, work hard, buy a house, save for the future, and someday you will be able to retire and live happily ever after.

That mindset, according to this book’s author, has doomed generations of Americans to a lifetime of hard work with little chance success, leading many to someday ask themselves: “Why is it that I have a good education and work hard at my job, but I never seem to be able to get ahead?” The answer, again according to this author, is that, despite the fact that America is a capitalist society, our public schools only train our children to be good employees, good soldiers, professionals, and small business owners, but teach them nothing about money and finance or how to properly invest and prosper in a capitalist system.

This book seeks to break that mindset by encouraging its readers to change their attitudes from “I can’t do that” to “How can I do that” and offers fairly specific suggestions and guidelines as to how individual successes might be achieved. The trick, Mr. Kiyosaki avers, is to first change your way of thinking, then study your chosen direction, and finally work toward getting out of what he terms the “Employee/Small Business” (E/S) quadrants, in which the odds are stacked against you; and into the “Big Business/Investor” (B/I) quadrants wherein lies greater opportunity, lower taxes, cash flow without labor, and the opportunity to exploit those in the E/S quadrants.

After reading this book, I came to the conclusion that it is invaluable, especially to young adults, and should be read by every thinking American. I also came to the conclusion, however, that the book’s title is something of a misnomer. It should really be entitled “The Conspiracy of the Super Rich,” for they, the politicians they control, and the heads of America’s largest banks are the ones who perpetrated and carry on the conspiracy.

So, yes, Virginia, there is a conspiracy of the rich, and if you reside in the E/S quadrants, as virtually all of us do, you are one of their Santa Clauses. But, strangely enough, “the rich” aren’t really those we are led to believe they are. They aren’t those making over $200,000 per year, who presumably should be punished for it, or minor millionaires. They are the anonymous “Super Rich” who make the rules and control the game. And they are well above it all.

Михаил,

Я не оспариваю ваше мнение, просто мои “две копейки”. Я тоже практически всегда начинаю читать все “коментарии” с самых негативных, даже если их совсем немного. Например, выбирая какую-то железку для компьютера, я в первую очередь заинтересован в опыте тех, у кого ничего с этой железкой не получилось. Кстати, тот же Киясаки говорит, что он не заинтересован в тех, кто хвалится своими достижениями в инвестировании. Он заинтересован в коментариях тех, кто погорел на инвестициях, чтобы научиться, как не нужно делать.

Если я буду знать, что не понравилось другим людям, какие у них были проблемы, то я буду готов к тому, что если у меня будут подобные проблемы, я буду знать, что это не у меня руки кривые. Кстати, некоторые коментарии по тому же железу сразу показывают, что человек просто не разобрался, что к чему. Но в некоторых случаях именно эти негативные коментарии дают представление о продукте.

И повторюсь опять - это МОЕ мнение и МОЙ подход. Если читать только хвалебные песнопения, то при первой же проблеме может возникнуть жесткое разочарование. Я предпочитаю быть готовым к худшему.

Я не читал никаких ревью. Мне эту книгу ОЧЕНЬ рекомендовал человек, который зарабатывает 200К в месяц и который, я думаю, ни разу в жизни не написал ни одного ревью на Амазоне. Мне она пока что очень нравится.

Если бы я вышел в публичное место с рассказом о том как книга принята на Амазоне, то привел бы просто статистику. Когда очень позитивный расклад на Амазоне представляют одним единственным негативным мнением, то что это кроме введения людей в заблуждение?

Я поделился только информацией с теми, кому она может показаться интересной. Не было даже мысли кому-то что-то навязывать или обсуждать содержание с тем, кто книгу не читал.

1 лайк

Я, как MikeS, всегда начинаю с негатива. Хотя и понимаю, что в таком подоходе есть свои минусы. К примеру, в каком случае вы напишите ревью скажем на гостиницу? Большинство публики напишет только в случае отрицательного опыта. Ведь если всё хорощо то зачем что-то писать.

Посмотрев приведённое вами положительное ревью на книгу, еще более соглашусь с мнением что Киосаки написал только одну “Rich Dad Poor Dad”, все остальные это просто пережёвывание одних и тех же мыслей.

Прочитал введение… Тихий ужас:

  1. Автор вводит в заблуждение с самого начала, рассказывая про соглашение Брэттон-Вудс… Похоже на сказку о волке и красной шапочке - Никсон - волк, а мир - красная шапочка…
  2. Автор, похоже, сам не понимает разницу между save и spend, поскольку считает, что инвестирование в US T-bonds - это saving, а инвестирование в cash flow (эталоном которого всегда считался и будет считаться именно T-bill) - это spending… Я в ауте.
    Посмотрим, что меня ждёт в дальнейших главах.

Кстати, раз уж затронули тему инвестиций, то я бы всем без исключения (будь то миллионер, зарабатывающий 1 млн в день, будь то свежий иммигрант, получающий $10 в час) начать изучение этого дела со следующих книг:

  1. The Intelligent Investor (Benjamin Graham)
  2. Security Analysis (Benjamin Graham)
  3. The Essays of Warren Buffett (Warren Buffett)
  4. A Random Walk Down Wall Street (Burton Malkiel)
  5. Options, Futures and Other Derivatives (John Hull)
  • лит-ра по экономике
  1. Macroeconomics (Greg Mankiw)
  • познавательные книжки
  1. When Genius Failed: The Rise and Fall of Long-Term Capital Management (не помню автора)
  2. Liar’s Poker (не помню)
2 лайка

Ну, расскажите как было на самом деле

Научите, зачем воздух сотрясать

Кем считалось и будет считаться? Наперсточниками, о которых эта книга?

Хороший список, я бы еще добавил книжки от John C. Bogle

Кстати, а почему? Что в книжке есть нового, чего нет в предыдуших у того же автора?

Я прочитал первую главу, и чесслово, меня уже трясёт от Мистера Роберта Куясаки. К сожалению, не вижу следующих глав онлайн, видимо для того, чтобы дочитать книгу до конца, нужно всё же её купить :wink:

Михаил, в ответ на Ваши реплики, могу посоветовать лишь изучать основы макроэкономики. Кстати, Грег Манкью целую главу, если не изменяет память, посвятил именно Бреттон-Вудскому соглашению. Давайте я не буду копипастить в форуме - эти знания есть в гугле и библиотеках.

Я далёк от теорий заговоров, но попытаюсь на пальцах кое-что объяснить:
В финансах два основных понятия -

  1. Time value of money
  2. Required rate of return
    Если человек понимает суть этих двух понятий, он может осилить финансы без помощи мистера Роберта Куясаки.
    Теперь по теме:
    Что такое T-bill? Это облигация, которую вы покупаете у правительства США (Казначейства, если быть точным). Оно вам обещает вернуть эти деньги + % через энное кол-во лет. % ставка определяется рынком. Так вышло, что из всех стран мира, прав-во США считается самым надёжным по выплате долг. обязательств. Поэтому % ставка очень низка, именно пэтому мы называем этот инструмент самым приближённым к risk-free asset, т.е. инвестиция практически без риска.
    Так вот, когда человек покупает у прав-ва США облигацию, он принимает решение to save, используя самый мало-доходый и соотвественно, самый нерискованный инструмент.
    Эти же деньги человек может вложить в более доходный инстурмент (real estate, stocks, mutual funds). Но, гарантии прав-ва США он при этом НЕ ПОЛУЧАЕТ. Опять-таки, человек принимает решение to save, используя уже более доходный, но более рискованный инструмент.

Теперь внимание, вопрос - почему Мистер Куясаки создаёт искусственное различие в этих двух инструментах инвестиции? Ведь их различает лишь степень доходности и степень рискованности. Оба являются cash flow активами, оба подвержены риску инфляции, и оба предлагают какой-то rate of return.

Я этого автора прочел уже с пяток книжек. И, при всей повторяемости (местами чрезмерной) некоторых моментов, саморекламе, в каждой было довольно много нового, специфичного для именно этой книги. Киясаки - далеко не мой герой (у меня есть один товарищ в этой категории) и я не тащусь от его книжек, но в каждой нахожу много информации для того, чтобы посмотреть на что и как я делаю.

Именно в этой книге, например, я с удивлением обнаружил то, о чем никто особо не говорит и сам Роберт говорит в первый раз, и что общество пока в упор не видит - безработица имеет высокую технологическую, не экономическую составляющую. Безработица останется высокой на многие годы. Никакие стимулирующие триллионы ничего не смогут сделать. Нечего пережидать - поезд не придет на полустанок, рельсы разобраны и переплавлены.

Безусловно, если ничего и никак с деньгами не делать, то даже одну книжку читать не имеет смысла.

Я, в принципе, не хочу Вам рассказывать про эту книгу потому, что уже заранее знаю чем это кончится и не вижу в этом смысла.

Вы с какой-то степенью приближения рассказываете об аксиоматических хохмочках того, что, в терминах Киосаки, внушают (обманывая их) людям те, кто правит миром финансов. Роберт показывает, что это ложь, в его интерпретации. Он, в частности, Вам, и Вашим единомышленникам, приводит примеры с пенсионными планами людей, целого поколения людей, которые следовали этой логике и оказались в глубокой заднице. Вы нигде не оказались, поскольку никогда никуда денег не вкладывали, советам умников местных не следовали, терять Вам было нечего. Ну, почитали Вы книжки, ничего личного в них нет, правда?

А я ни цента не имел и не имею в 401К, потому что понимал, что это не путь. И я согласен с Робертом, потому что ничего в них не потерял. И тоже, как Роберт, вкладывался в недвижимость - реальный инструмент cash flow, а не Treasury Bills, которые, может, для кого и вложение денег, а по мне, как индивидуальному инвестору, так просто безумие.

А зачем Вы это читаете если такая негативная реакция?

Где обман, можете носом ткнуть? В том, что деньги не нужно вкладывать в T-bills? А кого-то заставляли когда-нибудь?
У Роберта очень много голословных утверждений, про Fed, про инфляцию, про борьбу с ней, и т.д.

Если вы успешно вкладывали в недвижимость в последние 20 лет, это не повод думать, что вы (вместе с Робертом) - гуру инвестиций. Именно в результате того, что вы называете “ложью” и “хохмочками”, ваши активы выросли в цене (так же как и недвижимость миллионов американцев, а подобных историй очень много), и если вы грамотно ею управляли, ещё и получали дивиденды в виде аренды минус издержки. Проблема в том, что на ближайшие 10 лет это решение не кажется столь привлекательным. Цены на недвижимость, по-моему мнению, будут стоять на месте (в США), налоги вырастут, а доходность аренды вообще может упасть.
401к - это, по определению, для ленивых и финансово-необразованных людей, так что здесь можно констатировать факт: Вы - не лентяй, и скорее всего можете распоряжаться своими деньгами грамотно! Поздравляю.

Хм, свои первые деньги я вложил в акции год назад (ибо только год назад получил ГК). До этого, я управлял портфелем не-своих, тем не менее, настоящих денег, года 2. Да, я новичок в этом деле, но за последние 5 лет начал разбираться и за последние 3 года - чувствовать на себе эффекты рынка.

Любопытство и желание понять, что читают зарабатывающие 200К в день :wink:

=0
в месяц

ой, точно… Запутался я с этим Кавасаки Робертом. Кстати, почитал его блог, и очень удивился “качеством” постов. Ощущение, что пишут люди, которые вообще с вопросом управления собственных денег никогда не сталкивались. Видимо на такой средний уровень читателя и была расчитана книга, в которой дериватива сравнивается с апельсиновым соком, а Бреттон-Вудское соглашение описывается началом конца :slight_smile:

ПыСы: Михаил, Вы не воспринимайте критику книги в свой адрес, зачем? Мне, например, нравится копчёная рыба, а мои американские друзья считают, что это пища для варваров и стервятников. Я ж не обижаюсь, хотя понимаю, что лучше есть рыбу свежую :slight_smile:

A pochemu 401k schitaetsja ploxim instrumentom dlja pensii, chto tam takoe ploxoe chego nado opasatsja? V kratce, kakie puti vi schitaete lucshe chem 401k? Ja poka zapixivau $16.5k v god v 401k, potomu chto xot’ kakaja zaschita ot taxes, ne znau chto delat’ s savings, employer delaet 9.5% match, no vse-ravno za etot god xochu razobratsja v investment basics.

Так вся книжка об этом, с примерами, с цифрами.

Я бы сказал, что это Вы грешите голословностью.

Конечно нет, я и не претендую. Но если Вы эти 20 лет ничего этого не делали, то как Вам хватает смелости меня и его учить уму-разуму? Я, кстати, имею финансовые лайсенсы c NASD, и перепробовал много разных инструментов - акции, mutual funds, options.

Грех жаловаться, выросли. Но Вы Роберта не поняли. Он не хвалит, а лажает хохмочки (рост активов) и проповедует инвестирование в кеш флоу.

На Ваше мнение о ценах американской недвижимости, которое, наверняка, Вам лично очень ценно, есть еще пара десятков других, не менее ценных. Но мне лично, и Роберту тоже, это уже особо без разницы именно потому, что мы не в активы вложены, а в кеш флоу. Даже странно, вроде очень простая концепция. Насчет привлекательности - спад самое время для инвестиций в доходную недвижимость. Вы так не считаете? Ну, да. Вам же рост цен нужен.

Молодец. Получил бы гринку на год раньше - потерял бы половину. А так, вроде и мудрый инвестор получился.

Понимаю. С 18-ти лет, живя за тридевядь земель управлял портфелем, книжки читал. Ну, что же, карты в руки - сейчас вода такая мутная - в ней только рыбу ловить.

Для пенсии, может быть и не так плох 401К, но только в том случае, если вы хотите лет 30-40 держать деньги взаперти.
Вкратце - если планировать вкладывать в ETFs, Mutual Funds, и другие базовые инструменты, не извлекая денег из 401к, и дождаться таким образом пенсии - то это лучший вариант. Мне он не подходит, потому что я знаю, что в ближайшие лет 5 нужно будет бОльшую часть этих сбережений потратить.

Pri spade vkladivat’ v real estate privlekatelno, a chto delat’ esli ne xvataet poka dazhe na odno condo? Naprimer, stock seychas tozhe desheviy. Dopustim vam 25, vi bi v stock investirovali ili kopili na pervoe condo?